קרא את חמשת הספרים האלה כדי לקבל חינוך למימון אישי שמעולם לא היה לך

{h1}

במהלך שנות לימודך אתה לומד קריאה, כתיבה וחשבון; היסטוריה, פילוסופיה, אלגברה; קצת מוזיקה, קצת אמנות, קצת ספורט.


מה שאתה בדרך כלל לא לומד הוא משהו על מימון אישי. וזה מצער, מכיוון שזה משהו שתשתמש בו, ואשר ישפיע מאוד על מסלול המאקרו ועל איכות חיי היום יום, הרבה יותר מהבנתך את המשוואה הריבועית ואת קרב ווטרלו.

הורים ממלאים לעתים רחוקות את פער הלמידה המוסדי הזה, ולחשוב שילדיהם יספגו איכשהו את עקרונות המימון האישי באוסמוזה.


כתוצאה מכך, צעירים רבים מגיעים לבגרות לאחר שקיבלו מעט מאוד חינוך פיננסי אישי. זה יכול להזיק מאוד ליכולתם להתקדם בעולם ולהשיג מצב של יציבות כלכלית ושגשוג.

למרבה המזל, למרות שלרובנו מעולם לא קיבלנו חינוך פיננסי אישי על ידי אחרים, זה משהו שאנחנו יכולים להשיג לעצמנו.


להלן חמשת ספרי האוצר האישיים עליהם אני ממליץ לקרוא בכדי ליצור לעצמך 'תכנית לימודים' אוטודידקטית. יחד הם יעשו דרך ארוכה מאוד לעזור לך להתמודד עם הכספים שלך ולשלוט בכספיך.



לעקרונות ולרעיונות שספרי יסוד אלה מכסים יש חפיפה רבה; אין הרבה מהיסודות של המימון האישי: מצא דרכים להרוויח יותר כסף, להוציא פחות ממה שאתה לוקח, לתקצב, לחסוך לפנסיה וכו '. אבל כמו בכל ספרי הפיתוח העצמי, כדאי לקרוא מספר מקורות בנושא אותו נושא, כמו לשמוע את אותם עקרונות חוזרים, בקולות שונים, בדרכים שונות, עוזר להטמיע אותם במוחך.


יחד עם זאת, כל ספר מכסה נושאים מסוימים לעומק רב יותר מאחרים, ומציע טיפים וזוויות ייחודיים שיכולים להפוך את גישתכם לכספים למעוגלת ככל האפשר. מה שעליך לעשות בסופו של דבר הוא לקחת את החלקים מכל ספר המהדהדים ביותר וחלים על הנסיבות הנוכחיות שלך, ולערבב אותם יחד כדי ליצור את אסטרטגיית המימון האישית הטובה ביותר למטרות האישיות שלך.

מהפך הכסף הכולל מאת דייב רמזי

כריכת ספרים של מהפך כולל של כסף מאת דייב רמזי.


בשנת 2006 התחתנתי שנה והייתי בשנה הראשונה ללימודי משפטים. קייט סיימה זה עתה תואר שני. אני זוכר היטב שחוויתי רגע של חוסר תקווה בנוגע למצב הכסף שלנו כשבחנתי את כל חובות הסטודנטים שצברנו עד כה, והבנתי שהחור רק ילך ויגדל ככל שעשיתי את דרכי בבית הספר למשפטים וחיינו בהכנסה הדלה מ משרה חלקית שלי, והופעת הלימוד המשנית של קייט במכללה קהילתית.

היכנס לדייב רמזי ולספרו המפורסם, מהפך הכסף הכולל.


ראיתי אנשים משתוללים על כך בבלוגים של כספים אישיים, אז קניתי עותק. לאחר שסיימתי אותו, חשתי קצת תקווה שאוכל להמשיך עם הכספים שלי.

תוכנית סך הכל מהפך של רמזי היא די פשוטה. זה כולל רק 7 'צעדים לתינוק':


תינוק שלב 1: 1,000 דולר במזומן בקופת חירום למתחילים
תינוק שלב 2: השתמש בכדור השלג של החוב כדי לשלם את כל החובות שלך מלבד הבית
שלב שלב 3: קרן חירום במימון מלא של 3 עד 6 חודשים של הוצאות
תינוק שלב 4: השקיעו 15% מההכנסה הביתית לפנסיה
שלב שלב 5: התחל לחסוך לקולג '
תינוק שלב 6: שלם את הבית מוקדם
שלב שלב 7: בנה עושר ותן בנדיבות

הצעדים למעשה די מהותיים, אבל איכשהו הם נראים בר ביצוע יותר עם הכינוי 'התינוק'!

הצעדים שנראו לי מועילים ביותר היו חיסכון של 1,000 דולר במזומן עבור קרן חירום למתחילים, לשלם את כל החובות בשיטת כדור השלג (בה אתה משלם את החוב ביתרה הנמוכה ביותר ואז להחיל את מה ששילמת עבורו, על החוב הנמוך ביותר הבא), ואז לממן באופן מלא קרן חירום של 3 עד 6 חודשי הוצאות.

כדור השלג החוב הוא ככל הנראה הטייק אווי החזק ביותר מהספר. יש מומחים פיננסיים שטוענים כי תשלום חובות בדרך בה ממליץ ראמזי אינו הגישה הטובה ביותר מבחינה מעשית (עדיפות לתשלום חובות עם הריבית הגבוהה ביותר הגיונית יותר), אך מבחינה פסיכולוגית, זה עובד. לפחות זה עבד בשבילי. אחרי כמה שנים של חיים בצורה חסכנית מאוד, הכנסות נוספות מהתמחות בקיץ ואמנות הגבריות (שהייתה אז מהומה קטנה), וכדורגל שלג לאורך זמן, קייט ואני הצלחנו לשלם את כל הלוואות הסטודנטים שלנו הלוואת רכב והתחל את חיינו ללא חובות.

אני אלמד אותך להיות עשיר מאת רמית סתי

אני אלמד אותך להיות עשיר מאת כרית הספר של רמית סתי.

אל תלך שולל בשם הספר הזה. זה לא ספר 'איך להתעשר מהר'. סופרת הכספים האישיים, רמית סתי, מעבירה אותך בתוכנית בת שישה שבועות שנועדה להקציף את הכספים שלך. מרכיב מרכזי בתוכנית הוא הצבת מערכות כך שניהול הכסף שלך יהיה חסר חיכוך ככל האפשר.

מה שאני הכי אוהב בספר הזה הוא עד כמה רמית נהיית ספציפית. לדוגמה, הוא מספק סקריפטים מדויקים לשימוש בכדי לנהל משא ומתן על עמלות כרטיסי אשראי והוצאות כבלים. הוא גם ממליץ להשתמש בבנקים ספציפיים כמו גם במערכות אוטומטיות, כך שתחסוך כסף אפילו בלי לחשוב על זה.

קראתי את המהדורה הראשונה של אני אלמד אותך להיות עשיר בשנת 2009. (רמיט עדכנה אותה בשנת 2019 ו- היה לנו אותו בפודקאסט כדי לדון במהדורה האחרונה.) לספר הייתה השפעה רבה עלי: בו המליצה רמית להקים חשבון בנק מקוון עם ING Direct וליצור מערכת של חשבונות שונים ליעדי חיסכון אוטומטיים. עשיתי זאת עוד בשנת 2009. ING היא כעת חלק מ- Capital One ועדיין יש לי חשבון זה. ובעוד יעדי החיסכון שלי השתנו מאז, אני עדיין משתמש במערכת הבסיסית שרמיט מציבה בה אני אלמד אותך להיות עשיר.

קבל חיים פיננסיים: פיננסים אישיים בשנות העשרים והשלושים לחייך מאת בית קובינר

כריכת ספרים של קבל חיים פיננסיים: כספים אישיים מאת בית קובינר.

ב קבל חיים פיננסיים, הסופרת והעיתונאית בת 'קובינר מסביר את עולם הכסף בשפה קלה להבנה. זה יותר ספר עיון במימון אישי מאשר ספר ייעוץ (אם כי הוא מכיל גם הרבה עצות).

בת 'מסבירה את היסודות של אופן הפעולה של המערכת הבנקאית, ביטוח הבריאות וחשבונות הפרישה, מה צריך לחפש בבנק, כיצד ניתן לאחד הלוואות, איך נראה תהליך רכישת הבית ועוד. כמעט כל דבר שקשור לממון שתיתקל בו כמבוגר, בת 'מכסה אותו.

אני עדיין חוזר לספר הזה מדי פעם כשאני זקוק לרענון על מושג כסף מסוים.

הכסף שלך או החיים שלך מאת ויקי רובין וג'ו דומינגז

הכסף שלך או חייך מאת ויקי רובין וג

המחברים של הכסף שלך או החיים שלך התווה תוכנית לעצמאות כלכלית על ידי צמצום ההוצאות והשקעה בנכסים המגדילים הכנסה. די פשוט.

מעולם לא פעלתי אחר ייעוץ ההשקעה הספציפי בספר זה. במהדורה המקורית שקראתי עוד בקולג ', המליצו המחברים לזרוק את כספכם לתקליטורים ולאוצרות ולחיות על הריבית. זה אולי היה עובד לפני 25 שנה; לא כל כך הרבה היום. (הם אכן עדכנו את הספר בשנת 2018 וכעת הם ממליצים על קרנות אינדקס.)

אמנם מעולם לא פעלתי אחר הטקטיקות הפיננסיות המדויקות שהוצעו ב הכסף שלך או החיים שלך, הפילוסופיה הכוללת שלה שינתה את הלך הרוח הכללי שלי לגבי כסף. זה עשה את המקרה לחיבוק חסכנות ודחיית צרכנות חסרת תודעה, וזה עזר לי לחשוב על מה שהערכתי בחיים ולהבין שאיך שאני מוציא את הכסף שלי קשור למה שאני מעריך. הספר הכיר לי את הרעיון של 'עצמאות כלכלית' והפך אותו למטרה שמשפחתי ואני עובדים לקראתה מאז שקראתי אותו לפני כמעט 15 שנה.

המדריך להשקעה של Bogleheads

המדריך של Bogleheads לכיסוי ספרים להשקעה.

לאחר ששילמתי את חובי, החלפתי הילוך והתחלתי לחשוב על השקעה ארוכת טווח והוצאת יותר כסף לשוק המניות. יש המון עצות שם כיצד לעשות זאת; עד כדי כך, שלפעמים זה מרגיש כאילו פשוט יהיה קל יותר לעשות שום דבר ולהחליף את הכסף במקום מתחת למזרן.

אבל קורא המדריך להשקעה של Bogleheads לפני עשור נתן לי את הביטחון והידע הדרוש לי כדי לחתוך את הרעש והבלבול ולהתחיל להשקיע.

הספר מזקק את עקרונות ההשקעה של מייסד ואנגארד ג'ק בוגל. Bogle זוכה כאחד ממקוריה של השקעות בקרן אינדקס.

לא תמצאו בספר זה טקטיקות השקעה סופר ספציפיות, אלא הנחיות השכל הישר ברמה גבוהה: השקיעו לטווח הארוך; אל תרדוף אחר אופנות השקעה; שמור על הרגשות שלך מההשקעה שלך.

אמנם טקטיקות ההשקעה הספציפיות שלי השתנו במהלך השנים, אך אני עדיין ממלא אחר העקרונות הבסיסיים בספר זה.

בנוסף, יש לנו משאבי AoM רבים שיכולים גם להשלים את החינוך שלך למימון אישי ב- DIY, כולל: