פודקאסט מס '481: בניית עצמאות פיננסית מעבר לשוק המניות

{h1}


עצמאות כלכלית היא מטרה להרבה אנשים. אבל מה צריך כדי להגיע לשם? האורח שלי בוחן את השאלה הזו באתר שלו, סמוראי פיננסי. קוראים לו סם דוגן, ולפני שכתב על כסף באינטרנט עבד במימון. אנו מתחילים את שיחתנו בשאלה כיצד הקריירה שלו במניות עיצבה את פילוסופיית הכספים האישית שלו וגרמה לו להיות נלהב להכניס יותר מדי עושר בשוק המניות. סם משתף מדוע הוא ממליץ לשים אחוז נמוך יותר מכספך במניות ממה שמומלץ לעתים קרובות בייעוץ פיננסי רגיל, כיצד אחוז זה אמור להשתנות ככל שתזדקן, ודרכים חלופיות להשקיע, לבנות את עושרך וליצור זרמי הכנסה מרובים ייתן לך שליטה רבה יותר על הונך. לאחר מכן סם משתף את המשמעות של עצמאות כלכלית וחלק מהנקודות העיוורות לדעתו קיימות בתנועה של האש, או העצמאות הפיננסית / פרישה מוקדמת. אנו מסיימים את שיחתנו בשאלה כיצד לתכנן את חייכם הכלכליים לעתיד, במיוחד בנוגע לאיך העולם המשתנה ילדיכם.

הצג נקודות עיקריות

  • כיצד השווי הנקי של סם הושפע מההתרסקות של 09 '
  • מדוע סם גיוון רָחוֹק משוק המניות
  • כיצד הפילוסופיה של סם כלפי כסף שונה ממומחים פיננסיים רבים שם בחוץ
  • חיזוי עתידך - ואת התרחיש הגרוע ביותר - כשמדובר בכסף שלך
  • איך הגישה השמרנית למדי של סם עזרה לו בטווח הארוך
  • מדוע ההשקעות שלך צריכות להיות בעלות תועלת כלשהי
  • השקעה בנדל'ן מבלי להיות בעל דירה
  • חוכמת היציבות - גם בקריירה וגם באזור שלך
  • שינוי אסטרטגיית ההשקעה שלך עם גילך
  • מדוע סם דוגל בפתיחת עסק כאסטרטגיית השקעה
  • מסגרת FSDAIR לתשלום חובות
  • תנועת האש (עצמאות פיננסית, פרישה מוקדמת)
  • כיצד לחשב כמה אתה צריך כדי לצאת לפנסיה מוקדמת
  • כתמים עיוורים שיש לאנשים בכל מה שקשור לעצמאות כלכלית
  • איך אתה מתכנן את עתיד ילדיך?

משאבים / אנשים / מאמרים שהוזכרו בפודקאסט

התחבר עם סם

FinancialSamurai.com


בטוויטר

בפייסבוק


האזינו לפודקאסט! (ואל תשכחו להשאיר לנו ביקורת!)

זמין ב- iTunes.

פודקאסטים של גוגל.


זמין לתפירה.

Soundcloud-logo.


שידורי כיס.

ספוטיפיי.


האזינו לפרק בעמוד נפרד.

הורד את הפרק הזה.


הירשם לפודקאסט בנגן המדיה על פי בחירתך.

הוקלט בתאריך ClearCast.io

נותני חסות לפודקאסט

איחוד אשראי פדרלי של חיל הים. גאה לשרת למעלה משמונה מיליון חברים, ופתוחה לצבא פעיל, צבא, ותיקים ובני משפחותיהם. לְבַקֵר NavyFederal.org/ גבריות למידע נוסף.

של הארי. גילוח נהדר לא בא מגימיקים. השימוש של הארי בחומרה פשוטה ובמחיר סביר שפשוט מספק גילוח נהדר. קבל ערכת ניסיון בחינם הכוללת ידית, להבים וג'ל גילוח ב- harrys.com/manliness.

הקורסים הגדולים פלוס. שפר את עצמך השנה על ידי למידה של דברים חדשים. אני עושה זאת על ידי צפייה והאזנה לקורסים הגדולים פלוס. קבל ניסיון בחינם על ידי ביקור thegreatcoursesplus.com/manliness.

לחץ כאן כדי לראות רשימה מלאה של נותני החסות שלנו לפודקאסט.

קרא את התמליל

ברט מקיי: ברוך הבא למהדורה נוספת של הפודקאסט של אמנות הגבריות. עצמאות כלכלית היא מטרה להרבה אנשים, אבל מה צריך כדי להגיע לשם? האורח שלי היום בוחן את השאלה הזו באתר שלו, סמוראי פיננסי. קוראים לו סם דוגן ולפני שכתב על כסף באינטרנט עבד במימון. אנו מתחילים את שיחתנו בשאלה כיצד הקריירה שלו בתחום ההון העצמי עיצבה את פילוסופיית המימון האישי שלו וגרמה לו להיות נלהב להכניס יותר מדי עושר בשוק המניות.

סם משתף מדוע הוא ממליץ לשים אחוז נמוך יותר מכספך במניות ממה שמומלץ לעתים קרובות בייעוץ פיננסי רגיל, כיצד אחוז זה אמור להשתנות ככל שאתה מתבגר, ודרכים חלופיות להשקיע, לבנות את עושרך וליצור זרמי הכנסה מרובים אני אתן לך יותר שליטה על הונך. לאחר מכן סם משתף את המשמעות של עצמאות כלכלית וחלק מהנקודות העיוורות שלדעתו קיימות ב- FIRE, או העצמאות הפיננסית, פורשים מתנועה מוקדמת. אנו מסיימים את שיחתנו בשאלה כיצד לתכנן את חייכם הכלכליים לעתיד, במיוחד בנוגע לאיך העולם המשתנה ילדיכם. לאחר סיום המופע, עיין בהערות המופע שלנו בכתובת aom.is/financialsamurai.

סם דוגן, ברוך הבא להופעה.

סם דוגן: תודה רבה. שמח להיות כאן.

ברט מקיי: הו כן. אז אתה מנהל אתר אינטרנט, אחד הבלוגים שאני מנוי לעדכון ה- RSS שלי, סמוראי פיננסי. אני לא בטוח בדיוק איך נקלעתי לאתר שלך. אבל הייתי קורא ותיק. מה שאני אוהב בזה, זה שונה מהרבה מהבלוגים האחרים למימון אישי שיש שם. נדבר על מה הופך את סוג הגישה שלך לשונה. אבל לפני שנגיע לשם, בואו נדבר על הרקע שלכם ואיך זה השפיע על הפילוסופיה שלכם כלפי מימון אישי.

סם דוגן: ובכן, תודה על היותך קורא באתר שלי כל כך הרבה זמן. הייתי קורא ומאזין לאתר ולפודקאסט שלך כבר תקופה וראיתי את זה גדל כל כך מאוד. אז, מזל טוב שם, ברט.

ברט מקיי: ובכן, תודה לך.

סם דוגן: הרקע שלי הוא, טוב, די פשוט, אני מניח. הורי היו בשירות החוץ של ארה'ב. גדלתי מעבר לים באסיה ובזמביה במשך 13 שנים לפני שהגעתי לארצות הברית לקולג '. הם תמיד היו חסכניים באמת. בכל פעם שהייתי יוצא לאכול, ההורים שלי היו מזהירים אותי להזמין כל דבר מלבד מים. אז ידעתי את דרכיהם החסכניות מאז שהייתי ילד. אז החלטתי ללכת לבית הספר הציבורי, הקולג 'של וויליאם ומרי, שהיה אז רק כ -2,800.00 $ בשנה.

ואז הנחתי את עבודתי החלומית במימון. לכן, בין השנים 1999-2012 עבדתי במחלקת מניות של כמה חברות מרכזיות בוול סטריט. ואז בשנת 2009 במהלך המשבר הפיננסי, החלטתי לפתוח את סמוראי פיננסי כדרך קתרטית להתמודד עם המשבר הפיננסי. אז חשבתי, 'ובכן, במקום לעשן או לשתות, אולי זה יהיה בריא יותר לכתוב', ובגלל שאני אוהב לכתוב ואני אוהב להתחבר ולשמוע את נקודות המבט של אנשים אחרים. אז התחלתי את סמוראי בשנת 2009. עד שנת 2011 היא למעשה הפכה זרם הכנסה ראוי למדי בסן פרנסיסקו. לכן, בשנת 2012 ניהלתי משא ומתן על פרישה לאחר 11 שנים עם משרד אחד והחלטתי לעשות זאת במשרה מלאה ולהיות חופשי.

ברט מקיי: אז ציינת שהתחלת את זה בשנת 2009, בדיוק כשהמשבר הפיננסי התרחש. האם הושפעת מכך באופן אישי? האם השורה התחתונה שלך, השווי הנקי שלך הושפע לרעה?

סם דוגן: בהחלט. הייתי מרוסק. אז התחלתי בשנת 1999, נכון? חיסכון של 10 שנים, השקעה ממש ממש בחריצות. אני זוכר את הרגע הראשון שהתחלתי לעבוד, הייתי נכנס למשרד בשעה 05:30 ואז לא הייתי עוזב עד השעה 19:30, 20:00 כל הזמן. ידעתי אחרי כחודש שלא יכולתי להחזיק מעמד. אז בעצם חסכתי והשקעתי כל דולר שיכולתי להרשות לעצמי. גרתי בסטודיו עם חבר אחר במשך כמה שנים כי ידעתי שאני לא יכול להחזיק מעמד בענף הזה.

אז למעשה החזיקי מעמד כשמונה שנים יותר ממה שחשבתי שאעשה עד 2012. אז, במהלך המשבר הפיננסי, השווי הנקי שלי נמעך, הייתי אומר, 30, 40% בתחתית, בתוך כחצי שנה לקח 10 שנים לצבור.

ברט מקיי: אז לפני הזמן הזה, עקבת אחר גישה מיינסטרית מסורתית למימון האישי, שם אמרת, 'אוקיי, אני הולך להפריש את סכום הכסף הזה במניות כי אני צעיר, כי יש לי הרבה זמן כדי שזה יגדל, וגם אם יש נסיגות, יש לי זמן לפצות ”? האם עקבת אחר דברים מסוג זה והאם הפילוסופיה שלך השתנתה לאחר מכן?

סם דוגן: אז בגלל שעבדתי במימון ובמניות ספציפית, החלטתי בעצם להשקיע כמעט בכל דבר פרט למניות. אז ההשקעה שבחרתי הייתה נדל'ן ברגע שהתחלתי לצבור אגוז מספיק גדול. אז התרחבתי משוק המניות לאחר שהגדלתי את 401 (k) שלי וקיבלתי מלאי של חברה ודברים כאלה. אבל להשקיע בעצם בנדל'ן בסן פרנסיסקו ובנדל'ן של לייק טאהו. אז חשבתי שהקריירה שלי כבר ממונפת לנדל'ן, לבונוס שלי, לשכר שלי, לקידום שלי. לכן, לא רציתי שיהיה לי יותר במניות.

זה היה מעניין כי כשהתחלתי בשנת 1999 זה היה שוק מלא. זו הייתה מאניה של דוטקום. ואז בשנת 2000, פצצת הדוטקום, התפוצצה הבועה, ואז ב 2001, הרבה מיליונרים מנייר הפסידו הרבה כסף והרבה אנשים פוטרו בענף. ואז, אז זו הייתה קריאת השכמה. אז היו תקופות טובות עד 2008, ואז העניינים התפוצצו שוב. לכן, ההיסטוריה שלי במחלקת המניות ובהשקעות לא הייתה ממש מפוארת, למרות ששוק המניות קרוב לשיאים כעת. זה היה די בוגדני, בעצם.

ברט מקיי: אז, כמו שאמרתי קודם, אחת הסיבות שאני נהנה לקרוא את המאמרים באתר שלך היא מכיוון שהפילוסופיה שלך כלפי מימון אישי נראית נוגדת מעט את מה שאתה רואה בדרך כלל מייעוץ פיננסי אישי מקובל. אז איך היית אומר שהפילוסופיה שלך שונה? אז, דבר על, מה לדעתך הפילוסופיה הכוללת שיש לך כלפי כסף ואיך זה שונה מעצות המיינסטרים?

סם דוגן: אני מאוד מאמין שלכולנו יש את היכולת ומגיע לנו להיות עשירים. אני באמת מגיע עם הלך הרוח הזה שלכולנו מגיע להיות עשירים במיוחד אם אנחנו רוצים להיות. עכשיו, מן הסתם, יהיו אתגרים רבים יותר, אנו עומדים בפני מכשולים יותר מאנשים אחרים. יש אנשים שיש להם התחלה עצומה עם ההורים שלהם, עם העבודה שלהם, או כל דבר אחר. אך הודות לאינטרנט, אנו יכולים ללמוד את הסיפורים של אנשים אחרים. אנחנו יכולים ללמוד ארכיטיפים של אנשים אחרים ולעקוב אחר וללמוד מאחרים כדי שנוכל בעצמנו להשתפר.

יש לי כמה מחשבות בסיסיות לגבי מימון אישי וזה, אם סכום הכסף שאתה חוסך בכל חודש לא פוגע, אתה לא חוסך מספיק. ואז שניים, אני חושב שחשוב שכולם יחזאו את עליבותם. זה מתקשר עם המספר הראשון הבסיסי. יותר מדי אנשים, אני חושב, לא צופים את עתידם. הם מתחילים בעבודה והם חושבים, 'וואו. זה כל כך כיף. הקולגות שלי מדהימים. הבוס שלי נהדר. ” אבל כמו שכולנו יודעים, החיים קורים. ימין? החיים קורים בעבודה שלנו, הדברים משעממים, אנשים מפוטרים, משתנים אקסוגניים קורים כל הזמן.

חשוב להביט קדימה בעוד חמש, עשר שנים ולהמשיך לחשוב מה הם כמה דברים שעשויים להכשיל אותך? מהם כמה דברים טובים ורעים שעשויים לעזור לך או לפגוע בדרכך לחופש כלכלי? לכן, כשאתה מתחיל להתאמן לחשוב קדימה לעתים קרובות, בין אם זה בקריירה שלך, בכסף שלך, בעסק שלך, אתה מתחיל להפנים את דרך החשיבה השונה הזו במקום שאתה פשוט לא איזה זומבי שיושב שם בהווה וחושב על מה שקיבלת. אבל אתה חושב קדימה ומקווה לקבל החלטות רציונאליות להגיע לאן שאתה רוצה להגיע.

ברט מקיי: בסדר. אז, זה נשמע כמו כן, מספר שתיים הוא התרחיש הגרוע ביותר. מה תוכנית הגיבוי שלך אם הדברים לא מסתדרים כשורה?

סם דוגן: חשוב תמיד על תרחיש שמיים כחולים, תרחיש ריאלי, ותרחיש במקרה הגרוע ביותר. אני חושב שזה הולך להיות אופטימי, אבל אם יש לנו הנחת ברירת מחדל שהכל ייצא נהדר, זה כנראה ממש מסוכן לרובנו.

ברט מקיי: אני מניח שאחת מהנחות ברירת המחדל שאתה רואה לעיתים קרובות בעולם הפיננסים האישי היא חזרה למניות. זה כמו שבכל פעם שאתה קורא את ספרי האוצר האישיים האלה, הם תמיד מניחים 8% החזר השקעה. זה לא בהכרח המקרה עבור אנשים מסוימים.

סם דוגן: אוי לא. יש רצף עצום של בעיות סיכון. אם מסתכלים אחורה על שנת 2000, ראית הפסדים בשנת 2000 בסביבות 12% ואז 2001, ראית עוד שנה נפילה. ואז בשנת 2002, ראית עוד שנה לאחור. אז, שלוש שנים ברציפות שבהן איבדת בסביבות 42 עד 45% מעושרך. לכן, אם באמת היה לך כמות משמעותית של עושר אז, היית בבעיה אם אתה רוצה לפרוש אז. אז כמובן, הייתה לנו שפל נוסף בשנת 2009, נכון?

ברט מקיי: ימין. ואז דבר נוסף שאנשים לא חושבים עליו הוא שאם אתה מפסיד ... הייעוץ המרכזי האחר למימון אישי הוא: 'ובכן, אם אתה מפסיד במניה, יש לך זמן להחזיר את זה.' אך לעתים קרובות מתעלמים מכך שלפעמים לוקח לך יותר זמן להחזיר את ההפסדים ממה שאתה חושב שייקח.

סם דוגן: הו כן. לכן, אם אתה מאבד 50%, אתה צריך לעשות 100% רק כדי לחזור לאחיד. אבל בזמן הזה חזרה ל 100%, אתה מאבד זמן. לכן, ככל שאתה מבוגר יותר, באופן טבעי, אתה הולך להעריך את הזמן שלך יותר כי יש לך פחות מזה. אני חושב שהרבה אנשים אולי בשנות ה -20 לחייהם או בשנות ה -30 לחייהם יעריכו זמן וחושבים שהם בלתי מנוצחים ויש להם את כל הזמן שבעולם להחזיר את זה. אבל בקרוב תבין אולי כשתגיע לגיל 40 או פלוס ואם יש לך משפחה לגדל ואנשים שידאגו לזה אתה באמת לא רוצה לבזבז כל כך הרבה זמן בניסיון לחזור עוד יותר.

לכן, בשלב מסוים, עליכם להבין כמה מספיק לכם ועליכם להחזיר את סובלנות הסיכון שלכם ולומר: 'אתם יודעים מה?' אולי ארבע עד 5% תשואות בשנה על התיק שלי או על השווי הנקי הכללי שלי מספיק טובות. אולי זה לא שווה את הסיכון לנסות להשיג תשואה בתוספת של 10%, 'כי זה באמת לא משנה את איכות חייך וזה יכול למעשה להשפיע לרעה באופן משמעותי על איכות החיים שלך בכך שאתה צריך לעבוד יותר או להילחץ יותר רק בשביל כסף.

ברט מקיי: אז כן. זה הולך בדרך אחת שאתה שונה ממוצרים פיננסיים אישיים רגילים. מאמר האמונה הוא שככל שאתה צעיר יותר, כך יהיה לך יותר כסף למניות. אני חושב שזה 90%. זה משהו כזה, המספר שאתה רואה זרוק מסביב. אבל אתה באופן אישי לא עושה את זה. אמרת בגלל שעבדת במניות, רוב הכסף שלך יצא ממניות ודברים כמו נדל'ן או כל דבר אחר. לכן, נראה שמדובר בגישה מאוד שמרנית. איך אתה חושב שגישה שמרנית מסייעת לך לנצח בטווח הארוך?

סם דוגן: אני לא יודע אם זה שמרני, אבל אני חושב שזה יותר רציונלי. אני חושב שאנשים שמשקיעים 80 ו -90% מהשווי הנקי שלהם בשוק המניות, אני חושב שאולי יצטרכו לעשות כאן חיפוש נפשי ולבדוק את חלוקת השווי הנקי שלהם ולבחון סוגים אחרים של נכסים כמו נדל'ן, כמו הכנסה קבועה, כמו ההון העסקי שלך, כי החיים די מורכבים. 80, 90%, אין סיכוי. כן, אולי כשאתה בן 20 ואין לך משפחה ואתה נווד או שאתה פשוט רוצה לעבור לעבודה כל שנתיים-שלוש.

אבל לדעתי, עושר הוא יותר על נכסים אמיתיים, כך שנכסים שאתה יכול להפיק מהם תועלת, שתוכל לחיות בהם, שתוכל לייצר הכנסות משכר דירה. מניות, אתה לא באמת יכול להפיק שום כלי עזר. אתה באמת צריך מטרה להשקעות שלך במניות. הבעיה עם מניות, אל תבינו אותי לא נכון, יש לי בערך 25% מהשווי הנקי שלי במניות. אבל הבעיה עם המניות היא שהיא עולה לאט ואז היא פשוט קורסת מהר מאוד בגלל פאניקה.

אם אין לך משמעת למה אתה משקיע, אתה זורק כסף לרכב שמוצג שהוא עושה טוב לאורך זמן, אבל באמת אין שום שירות. זה משהו שאני רוצה להשקיע במשהו שבו הוא עשוי לעלות, להעריך ערך ולספק תועלת. שני דברים. לא סתם, אוי, זה יכול לעלות ולהפוך אותי לעשיר יותר. למי איכפת?

ברט מקיי: ובכן, נראה שגם על ידי התמקדות בדברים כמו נדל'ן או העסק שלך או אפילו רק רכישת מיומנויות כדי שתוכל לבקש ולנהל משא ומתן להעלאה, אלה דברים שבשליטתך. שוק המניות, אתה לא יכול לעשות שום דבר בקשר לזה, באמת.

סם דוגן: כן. אתה משקיע מיעוט הנתון לגחמות של הממשלה, הפדרל ריזרב, הונאה, מה שלא יהיה. אני חושב ששוק המניות מעולה למי שרוצה לוותר על השליטה ופשוט להשקיע באופן פסיבי. לכן, יחד עם זאת, אם אתה מאמין בעצמך, אם אתה רוצה להיות פעיל ולנסות לבנות עושר, אני חושב שתוכל לעשות עבודה קצת יותר טובה דרך עסק או דרך נדל'ן. יש כמובן כמה מניות נהדרות שאני אוהב כי אני באמת מאמין באנשי העסקים ובמוצר. אמזון, טסלה, אלה מוצרים מדהימים והייתי מוכן להציע הצעות מחיר לאנשים האלה.

אז, אחד הדברים המעניינים ששמתי לב אליהם משנות העשרים לחיי ועד עכשיו לגיל 40, זה שלא רק שאני משקיע במניות ציבוריות על בסיס היסודות, אלא אני באמת מנסה להשקיע באנשים. האנשים שאני רואה הם אנשי חזון עסקיים שיכולים לבצע את העבודה ויכולים לחשוב קדימה תמיד שלוש, חמש שנים ולחזות, כי סמוראי פיננסי, למרות שזה רק צד פיננסי אישי, זה עסק אורח החיים שלנו, ואני אוהב לחשוב קדימה גם כדי לראות אם אוכל לגדל את זה, כי זה כיף.

ברט מקיי: אז בואו נדבר על אסטרטגיית השקעה. אנחנו נקרא לזה ככה. אסטרטגיית עושר למי שנמצא בשנות ה -30 לחייו. אז ציינת מישהו שהוא בשנות ה -20 לחייהם, בלי משפחה, בלי חוטים, ושמים את רוב הכסף שלך, 90% מההון שלך במניות, כנראה לא רעיון רע. אבל בוא נגיד שאתה בשנות השלושים לחייך, משפחה, יש לך בית. אז יש הרבה יותר על כף המאזניים אם השווי הנקי שלך יקבל מכות. אז איך נראית אסטרטגיה עבור אותו אדם? אני מכיר פרטים, זה ישתנה מאדם לאדם, אבל באופן כללי, איך זה נראה בשבילך?

סם דוגן: זה יהיה תלוי בכוחות הרווח והיכולת האישיים של כולם. אבל אם אתה בשנות ה -30 לחייך ויש לך משפחה, אתה צריך להיות נדל'ן ניטרלי לפחות על ידי בעלות על המגורים הראשיים שלך. אז, נדל'ן ניטרלי פשוט צף מעלה ומטה עם המים והגאות. אתה קצר בשוק הנדל'ן אם אתה שוכר. ימין? אתה לוקח מחיר, אתה משלם שכר דירה, ואינך מקבל הון עצמי. אז, אתה קצר בשוק. אתה נדל'ן ארוך רק אם אתה ארוך, או אם אתה הבעלים של יותר מנכס אחד. זה באמת חשוב שאנשים יחשבו עליו. אם תקצר את שוק המניות לאורך תקופה של 20 שנה, ככל הנראה תאבד הרבה כסף.

לכן, עבור מי שאנטי נדל'ן, שכירות למשך 20 שנה דומה למדי לקיצור שוק המניות לאורך 20 שנה עקב אינפלציה והערכה הרגילה של הנכסים עקב עבודה וכן הלאה. אז אני חושב שאם מישהו בשנות ה -30 לחייו עם משפחה וכדומה, סביר להניח שיהיה לך משהו בסביבות 30% עד 40% במניות, 30-40% בנדל'ן, אז אתה לפחות נדל'ן ניטרלי, והשאר בהשקעות יציבות יותר וסיכון נמוך יותר כמו הכנסה קבועה ותקליטורים. אני חושב שתמיד צריך שיהיה לך חמישה עד 10% מהשווי הנקי שלך לפחות בניירות ערך בעלי הכנסה יציבה בסיכון נמוך.

ברט מקיי: בסדר. נדל'ן. אתה גדול בזה. מה אם אתה לא רוצה להיות בעל בית? ימין? יש לי חברים שזה מה שהם עושים וזה נשמע כמו סיוטים לפעמים כי הדיירים פשוט נוראים, הם זבל את זה, הם תמיד צריכים לעשות תיקונים. אז, זה עוד משהו שצריך לקחת בחשבון אם אתה חושב לעשות נדל'ן. אך האם ישנן דרכים אחרות להשקיע בנדל'ן מבלי לעשות זאת?

סם דוגן: כן. אתה יכול פשוט להשקיע ב- REIT ולהיות בעל בית נכס מסחרי בצורה כזו. ישנם סוגים רבים ושונים של REITS. אתה יכול להשקיע במימון המוני נדל'ן, שם אתה משקיע 1,000 עד 10,000 לפחות בנכסים מסחריים אלה ברחבי הארץ. שוב, כשאתה מדבר על היותו בעל בית, אתה מדבר על נכסי נדל'ן ארוכים. זה מעבר למגורים הראשיים שלך. אז, צעד אחר צעד. בעל בית המגורים העיקרי שלך אם אתה יודע שאתה הולך להיות שם במשך חמש, עשרה+ שנים.

גיליתי שיציבות עושה עושר די טוב. לא משנה מה אנשים אומרים על עבודה בקפיצות כל שנתיים-שלוש או כל דבר אחר, פשוט למצוא את הקהילה שלך, למצוא את עצמך בשנות העשרים לחייך או כל דבר אחר. אבל אחרי כ -10 שנים של הסתכלות, אני חושב שכדאי שתמצאו או תבינו אם יש מקום בעולם שבו אתם רוצים להתיישב ולהקים כמה שורשים. ברגע שאתה מבסס כמה שורשים, אתה רואה הרבה השפעות רשת חיוביות ממערכות היחסים שלך, מהרשת שלך, מההזדמנויות האחרות ברחבי העיר ההיא, ואתה השקעות בנדל'ן. שוק המניות, אתה יכול לחיות בכל מקום. אבל יש השפעות חיוביות של רשת אם אתה יכול להישאר במקום אחד לפרק זמן מסוים.

ברט מקיי: ימין. זה עומד בניגוד להרבה אנשים צעירים. הם חושבים שהם צריכים לעבור כל הזמן, ג'וב הופ, ג'וב הופ, לעבור לעיר הזאת. יכול להיות טוב פשוט להתמקם בפרבר בו אתה מאושר. ימין?

סם דוגן: היי. לפעמים לוקח יותר זמן למצוא את עצמך. חשבתי שבאמת יש לי מזל למצוא עבודה במימון והייתי הולך לכל מקום בארץ ובעולם להשיג את העבודה הזו. אז פשוט הלכתי לאן שהתפקיד לקח אותי. אבל בסופו של דבר, רציתי להתיישב. כשמצאתי את סן פרנסיסקו בשנת 2001, הייתי כמו, “אתה יודע מה? המקום הזה זול יותר ממנהטן, הוא מגוון יותר, מזג האוויר נהדר, חיי חוץ טובים, וזה היה קרוב יותר להוואי שממנו הצד של אבי במשפחה, וטייוואן שממנו הצד של המשפחה שלי. '

אז, הבנתי, 'היי. למה לא להקים חנות? ' אז, הייתי כאן מאז ואני חושב שאעבור בקרוב להוואי. אבל זו הייתה ריצה טובה. אם אתה יכול לזהות משהו מהר יותר איפה אתה הולך להיות מאושר לחיות, אני חושב שזה דבר נהדר.

ברט מקיי: אז ציינת שהתפלגות עבור מישהו בשנות ה -30 לחייו עם משפחה, 20 עד 30 במניות, 30 עד 40 בנדל'ן, ואז חלק מהדברים האחרים והיציבים מאוד כמו דיסקים או דברים מסוג הכנסה קבועה, האם זה משתנה כשאתה נכנס לגיל 40 או 50?

סם דוגן: זה בהחלט משתנה ויש פשוט כל כך הרבה תמורות שקשה לי לתת המלצה מדויקת כלשהי. אבל אני מאמין שכולם צריכים להבין איך לבנות את הון הצמיחה שלהם לטווח הארוך. אז, במילים אחרות, לפתוח עסק. הרבה אנשים הם כמו, 'ובכן, אני לא יודע איך לפתוח עסק.' מה שתגיד. גם אני לא . אבל אם מסתכלים על האנשים העשירים בעולם ועל התפלגות חלוקת הנכסים שלהם, ככל שהם עשירים יותר, האחוז הגדול יותר מהשווי הנקי מגיע מהון עצמי בעסק שלהם.

לא משנה באיזה סוג עסק מדובר. זה רק הון עצמי בעסק שלהם מכיוון שכשיש לך עסק, אתה לא יכול רק להרוויח כסף מהעסק הזה. אתה יכול לשכור את החברים והמשפחה שלך עבור העסק הזה ואתה יכול למכור את העסק שלך בכמויות הכנסות או רווחים, ואילו אם יש לך עבודה בלבד, אתה יכול למכור רק את הזמן שלך. אז, אתה לא רוצה להגביל את עצמך. הדרך שבה אני מסתכל על העסק המקוון שלי היא שאני מנהל אותו כי אני נהנה לכתוב ואני נהנה להתחבר לאנשים אחרים.

אבל אני גם מנהל את זה כי יש לי בן עכשיו ואני יודע שהחיים יהיו קשים בשבילו ככל שהוא מתבגר בגלל הגלובליזציה, בגלל המהירות שבה המידע עובר, ובגלל הקפדנות לנסות להיכנס בית ספר טוב, וכן הלאה. לכן, המוטיבציה שלי היא לשמור על פעילות עסקית מספיק זמן עד שבני אומר לי, 'אני לא רוצה לעשות שום קשר ללמוד על שיווק מקוון או כתיבה או משהו כזה,' כי אני חושב שהעולם יקבל הרבה, הרבה יותר קשה וזה הולך להיות הרבה יותר מפוצל למי שיש ואז לאלה שלא התכוננו.

ברט מקיי: אז אם מדברים על עסק, זה לא בהכרח אומר שאתה צריך להפסיק לחלוטין את העבודה שלך כדי להקים עסק. אני מתכוון, אתה תומך גדול שיש דוחק צדדי שבו רק זרם הכנסה צדדי שמשלים את ההכנסה שלך מהקריירה שלך.

סם דוגן: אה, בהחלט. אתה לא רוצה להסתמך רק על הכנסות העבודה שלך. אין שום דרך לעזאזל, אם הייתי חוזר בשנות העשרים או השלושים לחיי, הייתה לי רק עבודה אחת. אנו יודעים שחברות אינן נאמנות כמו פעם, ולכן יש לך סיכון גבוה יותר לפטר בכל רגע נתון בזמן, והדבר הגדול הוא שהאינטרנט אפשר לך לפתח כל כך הרבה צדדים. הומים. מ- Upwork, ל- Craigslist, ל- TaskRabbit, לנסיעה ברכיבה, אלה מהומות צדדיות, ברור שיש עסקים שבהם אתה יכול להקים אתר משלך כדי למכור דברים, או שאתה יכול לכתוב דברים ולבנות את המותג שלך. כלומר זה פשוט אינסופי ופשוט כל כך קל להתחיל עכשיו. אתה יכול להקים פודקאסט משלך, להשיג מספיק מאזינים, אתה יכול להשיג דולרי פרסום, זה רק מגוון אינסופי של דרכים להרוויח כסף, ואני כל כך מתרגש מאנשים שגדלים באזור הזה כרגע שהם צעירים יותר ויכולים לנצל.

ברט מקיי: אז גם זה יכול להפוך להופעה במשרה מלאה, בסופו של דבר, אולי.

סם דוגן: אה כן, בהחלט, אולי נכון? הכי טוב אם אתה עובד, נניח שאתה עובד בין השעות 7:30 בבוקר ועד השעה 18:00 אחר הצהריים. אתה יכול לעבוד בעסק הצדדי שלך בין השעות 5: 00 בבוקר עד 6:30 או 7:00 בבוקר או אחרי שתגיע הביתה. אתה עושה את זה במשך שעתיים-שלוש, אתה מתעסק בזה, אתה משתעשע בזה, אין חסרון בכלל. אין חסרון בכלל, החיסרון היחיד הוא אם אתה שואל את החברה שלך, 'היי, אני יכול לעשות את זה.' והם אומרים, 'לא' ואתה עושה את זה בכל מקרה, והם מגלים והם דופקים אותך או משהו. אז אתה צריך להיות אסטרטגי לגבי זה, אבל עבדתי על סמוראים פיננסיים מחוץ לשעות, במשך שעתיים-שלוש ביום במשך שנתיים לפני שזה התחיל ליצור זרם הכנסה ראוי.

אני זוכר שבסנטוריני, יוון פשוט טיילתי בדרכי במעלה הגבעה ורציתי לקבל בירה של 10 דולר, וקיבלתי אימייל עם האייפון שלי. היה wifi בבר ... זה היה 2011, וזה היה כמו, 'היי, סם הייתי רוצה לפרסם באתר שלך. אם תעלה את הפרסומת הזו אני אשלם לך 1,200 דולר. ' והייתי כמו וואו! 1,200 דולר באמת? הייתי כמו, בסדר! רשום אותי. אז הנחתי את הקוד ותוך כ- 25 דקות הוא שילם לי את הכסף באופן מיידי והייתי כמו, 'אה! הגיע הזמן לבירה נוספת. ” זה היה הרגע בו הייתי, 'היי, יש חיים אחרי פיננסים. זה די מגניב.'

ברט מקיי: אוקיי, אז מדברים על דברים שאנחנו יכולים לעשות כדי לשלוט, ויש לנו יותר שליטה על העושר שלנו. להתחיל מהומה צדדית, גם את העבודה שלך, כמו אצל אנשים מסוימים אולי הם לא יוכלו לעזוב את העבודה מיד. אבל דבר אחד שיש להם שליטה עליו הוא ניהול משא ומתן על שכר גבוה יותר. הרבה אנשים חוששים לקחת את הקפיצה הזו.

סם דוגן: כן, אני לא יודע למה. אולי, זה נושא ביטחון עצמי. בשנתיים הראשונות שלמדתי נכון? לומד, מה לעזאזל אני עושה, הייתי שליח, אבל כעבור זמן מה אתה מבין את מה שאתה צריך לעשות כדי לספק ערך בחברה שלך. אז כולם צריכים להבין, הסיבה שיש לך עבודה היא בגלל שאתה מייצר ערך רב יותר למשרד, ואז הפיצוי וההטבות הכוללים שלך. אם לא, היית מפוטר. אז כל עוד אנשים יודעים זאת, עליהם לבטוח בעצמם לספק ערך רב יותר, ואני ממליץ לכולם לכל היותר כל שנתיים שיהיה עם הלב אל הלב עם המנהל שלהם ויגידו, 'היי, אלה הדברים אני סיפקתי לך. הייתי רוצה העלאה. ” אם אתה יוצא לשוק הפתוח, קרוב לוודאי שאתה יכול לקבל מיד העלאה של 25%, בקלות. אז אתה צריך לשמור על המעסיק שלך כנה, לפחות כל שנה אחרת, ורצוי שתוכל לעשות זאת כל שנה במהלך סקירת סוף השנה שלך. כלומר אם אתה לא סובל מדן וקרוגר וחושב שאתה מספק ערך רב יותר אז אתה באמת.

ברט מקיי: כן, אני מתאר לעצמי שיש הרבה אנשים כאלה. אז אני מניח שדבר אחד הוא לרשום את הדברים שעשית. כדי שתוכלו להציג זאת בפני המעסיק שלכם כשמגיע הזמן.

סם דוגן: בטוח. המנהל שלך לא זוכר אילו דברים נהדרים עשית ברבע הראשון והשני. אז עליכם להסתדר, לנהל את המנהל שלכם ולהדגיש בביטחון, אבל בכבוד אלה הדברים שעשיתי כדי שהמשרד ישפר את זה וזו הסיבה שמגיע לי להיות במסלול הזה. עליכם לוודא שהמנהל שלכם עומד בראש התקדמות הקריירה שלכם.

ברט מקיי: אז מדברים על אסטרטגיות פיננסיות, ומנסים להפיק את המרב מכסף שלך ולהשיג ... הם יוצרים הכי הרבה עושר והכי הכנסה עבורך ... אנשים שיש להם חובות, אני מניח שאחד הדברים הטובים ביותר שהם יכולים לעשות האם לשלם את החוב הזה, כי זה פשוט משחרר כל כך הרבה כסף לעצמם?

סם דוגן: כן, אז חוב מעניין. בין אם יש לך חוב הלוואות סטודנטים, חובות משכנתא, מוטב שלא יהיה לך חוב בכרטיס אשראי, כי אפילו וורן באפט הגדול לא הצליח להחזיר, תשואה שנתית השווה לריבית כרטיסי האשראי הממוצעת. אז הנוסחה שלי לתשלום חוב והשקעה נקראת F.S. דאיר, ד.א.י.ר. בעיקרון מה שאתה רוצה לעשות זה לקחת את ריבית החוב שלך, נניח שזה 4%. אז אתה בעצם תשתמש ב 40% ... אז פשוט תכפיל את זה ב- 10. יש לך 40% מתזרים המזומנים שלך כדי לשלם את החוב, ואז 60% מהתזרים שלך להשקיע. אז אתה תמיד משלם חובות או משקיע. אם אתה מחייב ריבית ... בואו נגיד את זה על שני אחוזים וחצי, אז המשכנתא שלי היא רק שניים וחצי, ואני השתמשתי רק בכ- 25% מתזרים המזומנים שלי כדי לפרוע את החוב הזה ואני השקעתי 75% מתזרים המזומנים שלי להשקעה.

עכשיו, אני מגביל את זה ל -10%, אז אם ריבית החוב שלך היא 10% ומעלה, אתה צריך לבזבז את כל תזרים המזומנים החופשי שלך כדי לשלם את החוב הזה, כי 10% זה מגוחך, כי הריבית על החוב צריכה להיות מושווה לשיעור התשואה ללא סיכון. אז מהו אותו שיעור נטול סיכונים שבו אתה יכול להרוויח כסף ולא חצי לדאוג להפסיד כסף? תשואה זו ללא שיעור סיכונים היא שטר אוצר לשנה, או שטר אוצר ל -10 שנים, או שיעור שוק הכסף שלך. אז כרגע אתה יכול לקבל ריבית בשוק הכסף, ריבית של 2.5% ותוכל לקבל תחתית של אוצר למשך 10 שנים רק כ -2.7%, כרגע אז זה לא כל כך נהדר. הנקודה שלי היא, שאם אתה משלם 10% ומעלה בריבית חוב, אתה משלם כמו שבעה וחצי אחוז בתוספת פרמיה על שיעור תשואה ללא סיכון, זה כמו שוד, ולכן כרטיסי אשראי הם כל כך עשיר, ולכן אתה רואה כל כך הרבה אתרים שמקדמים כרטיסי אשראי.

הם מרוויחים כל כך הרבה כסף מאנשים שלא משלמים את חובם, כל חודש. עליכם למחוץ את החוב בכרטיס אשראי, לעולם לא יהיה לכם חוב בכרטיס אשראי, ואז תהיה לכם נוסחה ממושמעת באמצעות F.S.Dair כדי לפרוע חוב ולהשקיע, ביחס ראוי.

ברט מקיי: גוצ'יה, אז בואו נדבר על מטרה שיש להרבה צעירים, ויש הרבה דיבורים על זה לאחרונה בחדשות ובתקשורת. תנועת האש הזו, מהי? עצמאות פיננסית, לפרוש מוקדם, האם זה מה שמייצג?

סם דוגן: ממ-הממ (חיובי)

ברט מקיי: בסדר, יש הרבה דיבורים על זה. איך נראית בעצמך פיננסית? כי גם על זה כתבת בסמוראים פיננסיים.

סם דוגן: כן, כמו שורת התגים שלי משיגה חירויות פיננסיות במוקדם ולא במאוחר מאז 2009, ולכן העצמאות הכלכלית מבחינתי היא פשוט שיש לי מספיק הכנסה פסיבית ברוטו בכדי לכסות את החיים הטובים ביותר שלך ואת הוצאות המחיה שלך. זה כל כך פשוט, אז אתה צריך להשקיע ולחסוך מעבר ל 401K שלך, ו- IRA שלך וכן הלאה. אתה צריך לבנות חשבון מספיק גדול לאחר השקעת מס, יורק מספיק הכנסה ברוטו כדי שלא תצטרך לעבוד. עכשיו איפה שהקווים מוצלים, או אפורים זה שהרבה אנשים שתומכים בתנועת האש אין להם את הרעיון הזה. הכנסתם הפסיבית אינה מכסה את הוצאות חייהם. מה שהם עושים זה שהם מדברים על פרישה כלכלית מוקדם, בינתיים הם ממהרים כמו לעזאזל, בבלוג שלהם, או בצד המולה מנסים להתפרנס בצורה לא מסורתית.

לכן חשוב שהמאזינים ימלאו באמת בין מה שבין אש אמיתית, ואתם יודעים מה לכל אחד יש את ההגדרה שלו. המציאות היא שעברנו ... עברנו זה עתה שוק שוורים של 9 שנים, כך שזה ממש קל להבין מדוע כל כך הרבה אנשים מרגישים בטוחים בכלכלתם, אבל אני רק רוצה שאנשים יהיו קצת יותר שמורים בפני להבין, היי, מה באמת עומד מאחורי התנועה? אתה יודע שהאדם שמפיץ אש, האם יש לו מספיק הכנסה פסיבית כדי לכסות את הוצאות חייו? או שהוא או היא עובדים 70 שעות בשבוע כעצמאים ואומרים שהם עצמאיים כלכלית, אבל הם באמת רק משנים את עבודתם מעבודה מלאה לעצמאים.

ברט מקיי: גוטצ'יה, ואז אז כמו שדיברת על זה הכנסה פסיבית. איך משיגים הכנסה כזו פסיבית? האם זה רק נדל'ן? האם אתה משקיע במניות שמשלמות דיבידנדים, מה זה? איך משיגים את ההכנסה הפסיבית הזו, בה אתה מרוויח מספיק כדי לכסות את הוצאות החיים הבסיסיות שלך?

סם דוגן: כן, אז אתה רוצה להשקיע בדברים שיורדים הכנסה. אז הערך של כל דבר מבוסס על הרווחים הנוכחיים שלו והרווחים העתידיים שלו, כך שהשקעות הכנסה פסיביות כגון תעודות פיקדון, הכנסה קבועה ואג'ח, נדל'ן פיזי, הלוואות עמיתים לעמית, השקעה בדיבידנד, השקעה בהון פרטי, יצירת מוצרים משלו ברשת. לדוגמה, יש לי ספר שאני מרוויח כ -4,000.00 $ לחודש והוא עוסק במשא ומתן על פיטורים. מה עוד יש שם? מקורות על נדל'ן, זה בהחלט אחד מהם. כך שיש בהחלט דרכים מרובות בהן אתה יכול להרוויח הכנסה פסיבית והפסיביות, או מה שהמילה היא, שונה. אתה יודע כמה, בעלות על נדל'ן פיזי הולכת להיות פחות פסיבית ואז רק להחזיק במניות דיבידנים, למשל. אבל אתה יודע שאתה בעצם רוצה לבנות תיק של השקעות הכנסה פסיביות שונות.

ברט מקיי: וכמה אתה צריך, גרב משם. אז אתה יכול לקבל את ההכנסות הפסיביות, ההכנסות הפסיביות האלה. כי אני חושב ... האם זה יותר מה שאנשים חושבים שהם עשויים להזדקק להם, כמו הרבה יותר?

סם דוגן: אז המתמטיקה היא די פשוטה, נניח שאתה חי מעשרת אלפים דולר בשנה, אז יש לך עשרת אלפים דולר חלקי התשואה הצפויה שלך, תשואה ריאלית על ההכנסה הפסיבית שלך. אז בואו נגיד שזה 4%. תצטרך מאתיים וחמישים הון כדי לייצר עשרת אלפים דולר בשנה הכנסה פסיבית בשיעור תשואה של 4%. אז נגיד בסן פרנסיסקו, יש לך משפחה לפרנס ובית וכל הדברים האלה ואתה רוצה מאתיים אלף בשנה בהכנסה פסיבית, ואתה לוקח שיעור תשואה שמרני של כ -4%, אז אתה צריך בערך חמש מיליון דולר. אז זה פשוט פסיבי, לאחר הכנסה ממס. אתה יכול להשלים את זה שאני עושה עבודה עצמאית, או שאתה יכול לקבל הכנסה פעילה יותר כמו שאתה יכול לנהל פודקאסט, או שאתה יכול לנהל אתר. יש כל מיני דברים שאתה יכול לעשות ברגע שכבר אין לך עבודה במשרה מלאה. אבל חשוב פשוט להבין שזה אחרי המס, השקעות שהולכות ליצור לך את ההכנסה הפסיבית הגולמית ההיא.

ברט מקיי: גוטצ'יה, אז ציינת את הדוגמה כמו עשרת אלפים דולר בשנה? האם יש אנשים שחיים מכך עשרת אלפים דולר בשנה?

סם דוגן: אה, פשוט השתמשתי בזה כמתמטיקה בלבד.

ברט מקיי: אה, בסדר פשוט מתמטיקה

סם דוגן: כן, אם אנו אומרים מאה אלף דולר בשנה בשיעור תשואה של 4% אתה זקוק לשתי נקודה של חמישה מיליון דולר.

ברט מקיי: זה הגיוני, בסדר. אבל אני מתכוון אני מניח שגם חלק מתנועת האש, ואמרת שחלק מההפיכה ... הגדלת השווי הנקי שלך מקטין גם את סכום הכסף שאתה מוציא. אז יש לך יותר כסף, זה עוד מרכיב, מלבד להרוויח יותר כסף. למרות שאתה מרוויח יותר כסף, זה חלק חשוב, אך הדרישה לבזבז פחות כסף היא גם מרכיב חשוב של אלה.

סם דוגן: כן, הייתי אומר שיחס טוב יהיה להתמקד ב -80% מזמנך ולהפיק יותר, ול -20% מזמנך תקציב סביר. אל תהיה טיפש עם ההוצאות שלך. העניין הוא שתנועת האש נדחקה באמת על ידי אנשים שחיים באזורי עלות נמוכה במדינה. בין אם הם גרים במערב התיכון או בדרום, או בלב ליבה של אמריקה, אבל כידוע במיוחד דרך הבחירות לנשיאות בפעם האחרונה מחצית מהאוכלוסייה גרה בערי החוף היקרות כמו סן פרנסיסקו, ניו יורק, בוסטון, וושינגטון הבירה, סיאטל, לוס אנג'לס וכן הלאה. אז מה שיכול להיות שאדם אחד יחיה משלושים וחמישה אלף דולר בשנה באלבמה, אולי זה לא יהיה אפשרי עבור מישהו שחי בעיר ניו יורק או במנהטן. אז המספרים שונים מאוד, ולכן אני מנסה ... בהתחשב בכך שאני גר בסן פרנסיסקו וכנראה שאלך להונולולו ... זה לנסות לדבר על עצמאות כלכלית, אבל מחצית מהאוכלוסייה לפחות אתה גר בערי חוף יקרות, ומי שרוצה להישאר ערי חוף לא יקרות כי שם נמצאים המשפחה והחברים שלהם.

ברט מקיי: כן זה הגיוני. כמו מעמד הביניים במנהטן יהיה מספר אחר בהשוואה למישהו במובייל, אלבמה.

סם דוגן: נכון, וכדי שאני בדיוק כמו שזה. הדברים יקרים בגלל הזדמנות ובגלל פעמים רבות בגלל אורח החיים שהאזור מביא. אבל אז, ברור שתהיה נקודת שבירה שבה יש רק הרבה אנשים, תנועה וכל מיני סוגים. אז אנשים יכולים לעשות geoarbitrage, יותר כוח להם, אבל מצאתי שקשה פשוט להרים את חייך וללכת לחיות במקום זול, או במדינה ברחבי העולם אם אין לך קשר.

ברט מקיי: בסדר, האם יש נקודות עיוורות אחרות שיש לאנשים בכל מה שקשור לתכנון לעצמאות כלכלית?

סם דוגן: אני חושב שהרבה אנשים ... זהו למעשה נקודה עיוורת חשובה. אז הרבה אנשים בתנועת האש אומרים, 'כן, פשוט תעבור לאזור בעלות נמוכה של המדינה בדרום או במערב התיכון.' זה בסדר, אבל אם אתה מיעוט פעמים רבות זה לא, זה לא כל כך קל. זה פשוט מרגיש כאילו פשוט לא נעים לך. אתה יוצא פתאום מאוכלוסייה גזעית של 30% בעיר שלך, או אפילו 50% כמו בסן פרנסיסקו אם אתה אדם אסייתי ואתה הולך ל… למקום אחר ואתה רק 6% מהאוכלוסייה, זה עשוי להרגיש קצת מוזר אז זה נקודה עיוורת כלכלית. אתה לא יכול פשוט לומר לאנשים: 'היי, אתה יכול לזוז ופשוט להוזיל את יוקר המחיה שלך.' אני חושב שהרבה נקודות עיוורות נובעות מהקצאת תשואותיך. אתה יודע, כולם היו די עשירים עכשיו אחרי תשע שנות ריצה. כל גוף שהשקיע במניות, נדל'ן, הון פרטי, מה שלא יהיה וכך הסכנה היא אקסטרפולציה של התשואות המורכבות שלך בתשע השנים האחרונות, במשך תשע השנים הבאות.

אני מקווה שאנחנו ממשיכים להיות כולנו וורן באפט, אבל המציאות היא שיהיו שנים למטה, כך שבשנה שעברה 2018 הייתה Dow של 6 אחוז פלוס שנה ב- S & B500, וכך אם יש לך עוד שנה למטה, ועוד שנה למטה, הציפיות שלך הולכות להיות מחוץ, התחזית שלך. יש גם נקודות עיוורות אחרות, הרבה אנשים משווים את האמצע של מישהו אחר להתחלה שלך ואין להם סבלנות לטחון את זה ולעשות את מה שמישהו אחר עשה כדי להגיע למקום שהם נמצאים. אני חושב שזה חשוב מאוד, בגלל זה כולם צריכים להבין את הרקע ואת ההיסטוריה של האדם שמאחז בכל מה שהוא או היא תומכים בו.

נקודה עיוורת נוספת היא שהורות, אנשים חושבים שהורות קלה יותר וזולה יותר ממה שהיא. אתה יודע שאם אתה עובד במשרה מלאה, יכול מאוד להיות שההורות תהיה קלה יותר מכיוון שאתה לא הורה אתה בעבודה שלך 40-60 שעות בשבוע נכון? אבל אם אתה הורה בבית שנאלץ להתמודד עם הכל 24/7, זה יכול להיות הרבה יותר קשה, ואתה יודע שההורים לוקחים הרבה זמן. זה יכול לקחת הרבה כסף תלוי איפה אתה גר. אז אלה כמה מהנקודות העיוורות שאני רואה.

ברט מקיי: אם כבר מדברים על ילדים, יש לך ילדים וזה משהו שאני תמיד חושב עליו, זה כמו איך אני מכין את הילדים שלי כלכלית לעתיד. תמיד יש ... אתה יודע, היו לי אנשים בפודקאסט המדברים על כך שהמכללה כפי שאנו מכירים היום לא תהיה קיימת בעוד 10-15 שנים. אז אני תמיד חושב, 'בנאדם, אני צריך לגרוף כסף בחשבון לחיסכון בקולאז 'לילדים שלי. אם הם אפילו לא ... הם הולכים לעבור לאינטרנט כדי לקבל איזושהי תעודה מקוונת. ' מה הגישה שלך לתכנון העתיד הכלכלי של ילדיך?

סם דוגן: כן, זה משהו שאני ממש מתרגש ממנו, ואני גם עצבני ממנו. אני לא יודע בדיוק ... אני מאמין שעד שבני ילמד לקולג 'בעוד 16-17 שנים, המכללה לא תהיה חשובה כמו שהיא בכלל. אנחנו לומדים הכל כל כך הרבה יותר מהר והכל בחינם ברשת עכשיו, שהוצאת סכומי כסף של שיאי שכר לימוד לארבע שנים היא מגוחכת לדעתי. זה לוקח 10 שעות ללכת לספרייה לחפש, לבדוק ספרים ולעשות מחקר, עכשיו אתה יכול לעשות הכל באינטרנט. אז למה זה עדיין לוקח ארבע שנים, ושיעורי שיא גבוהים להשיג את אותו תואר קולאז ', זה בכלל לא הגיוני. אז אני מוכן שמערכת הקולאז 'תשתנה, אולי הם ישתנו לשנתיים או שלוש שנים בלבד הנדרשות בעוד 16, 17 שנים. אבל אני בהחלט לא רוצה להוציא סכומי שיא על חינוך שלא עומד לספק את התשואות. אז מה אני עושה, ובכן אני מגדר. אני תורם חמש עשרה אלף בשנה, שזה המקסימום מתנה ממלכתית בשנה לתוכנית 5-9.

אני מקווה שזה ירוויח קצת כסף וירוויח הכנסה מועדפת ממס על החזרות בדרך, אבל גם הגידור הגדול ביותר שלי הוא להמשיך ולהפעיל את סמוראי פיננסי כדי שיהיה משהו שאוכל ללמד את בני כשהוא מבוגר מספיק כדי ללמוד על כישורי תקשורת. , כתיבה, דיבור, אולי וידאו, אולי בניית קהילה, אולי SCO, שיווק באמצעות תוכן, פיתוח עסקי וכן הלאה. הדבר המצחיק בעסק באורח חיים הוא שיש לו אותם מרכיבים תיאורטית אותם מחלקות כמו עסק גדול בהרבה. יש לך מחלקת יחסי ציבור, מנכ'ל, סמנכ'ל כספים מה שזה לא יהיה, אני יכול ליצור לו תפקיד כלשהו כדי שהוא יוכל ללמוד, ואני מקווה שהוא יהיה מעוניין ללמוד משהו.

אני זוכר שכשעברתי למשרה חלקית בבית הספר למנהל עסקים, אני זוכר שהתעניינתי הרבה יותר בנושאים מכיוון שלמדתי משהו בכיתה ואז השתמשתי במה שאני לומד בעבודתי האמיתית במימון. לכן כשאנחנו עוברים את בית הספר, אני מתכוון שאף אחד מאיתנו לא זוכר שום דבר ממה שלמדנו בבית הספר היסודי. כל דבר כמו כימיה וביולוגיה הכל מחוץ לחלון אבל אני מקווה שאוכל ללמד אותו כמה דברים מגניבים שרלוונטיים למה שהוא לומד בבית הספר, כך שהוא יוכל למצוא משהו מעניין יותר עד שהוא ילך לקולג 'אם בכלל.

ברט מקיי: זה סוג של מה שאני עושה. אני מגדר, אני גרף כסף בחשבון 529, אבל גם מתכנן שהמכללה לא תהיה בסביבה. כך-

סם דוגן: כן.

ברט מקיי: נראה איך זה מתנער. יש לנו את הילדים שלי 8 ... יש לנו 10 שנים.

סם דוגן: כן, הילד שלי בן 21. אז אני חושב שהמכללה היא המעוז האחרון של האליטה, שרוצה להגן על זה, על המוסדות שלהם וזה כבר לא ממש משנה. אני באמת לא חושב שהמכללה חשובה יותר בעוד 16 עד 17 שנים.

ברט מקיי: ובכן SAM, לאן אנשים הולכים ללמוד עוד על העבודה שלך?

סם דוגן: אתה יכול להגיע ל- Financialsamauri.com אני תמיד שם או שאתה יכול ללכת ל- Financialsamauri.com/forums ויש שם קהילה נהדרת של אנשים שמחפשים לבנות עושר בעיקר באמצעות ייצור הכנסות והשקעה.

ברט מקיי: סם דוגן, תודה על זמנך. זה היה תענוג.

סם דוגן: אה, תודה רבה.

ברט מקיי: ובכן זה עוטף תוספת נוספת של הפודקאסט A1. בדוק באתר שלנו Artofmanliness.com יש לנו אלפי מאמרים מעמיקים על מימון אישי, כישורים חברתיים, כושר אישי, אתה שם את זה יש לנו את זה. גם בזמן שאתה שם בדוק את ארכיוני הפודקאסט שלנו ב artofmanliness.com/podcast ואם לא עשית זאת כבר אודה לך שלקחת דקה אחת לתת לנו ביקורת ב- iTunes או ב- Stitcher, זה עוזר מאוד. אם עשית את זה כבר תודה. אנא שקול לשתף תוכנית זו עם חבר או בן משפחה שלדעתך יפיק ממנו משהו. כמו תמיד, תודה על המשך התמיכה ועד הפעם הבאה שברט מקיי אומר לך לא רק להקשיב לפודקאסט המשודר אלא להוציא לפועל את מה ששמעת.