לתת לילדים קצבה: מה שאתה צריך לדעת

{h1}

'אבא, אני רוצה את המכוניות האלה של גלגלים חמים. האם תשיג אותם בשבילי? יש לך כסף.'


לפני כמה חודשים, קייט ואני הבחינו שבנו הצעיר גאס התחיל לקלוט את העובדה שהדברים אינם בחינם. הוא הבין שאתה צריך כסף כדי לקנות אוכל, בגדים וכן, אפילו גלגלים חמים. כשגאס התחיל לבקש מאיתנו שנקנה לו צעצועים כשיצאנו לקניות, הבנו שהגיע הזמן להתחיל לשלם לו קצבה.

ובכל זאת היו לי הרבה שאלות: האם צריך לקשור את הקצבה שלו לביצוע מטלות? כמה עלינו לתת לו? האם עלינו להכניס את כספו לחשבון בנק אמיתי? מתן קצבה היא אחת הדרכים הראשונות והטובות ביותר ללמד ילדים על ניהול הכסף שלהם, ורציתי מאוד ליישם שיטה שתלמד אותו עקרונות תקצוביים וכלכליים תקינים.


כדי להבין את התשובות לשאלות שלי ולהעלות שיטות עבודה מומלצות, עשיתי הרבה מחקר. להלן אני משתף את מה שלמדתי עבורכם אבות אחרים שם שמחפשים לגייס מנהלי כסף נבונים.

הדיון הגדול: האם לקשור קצבה למטלות או לא?

הוויכוח הגדול שאתה רואה בבלוגים של כספים והורות הוא האם אתה צריך לקשור קצבה למטלות או לא; כלומר, האם על ילדכם צריך להרוויח את הקצבה שלהם על ידי ביצוע משימות ביתיות מסוימות?


תשובת הברך שלך ככל הנראה תהיה 'כמובן!' אבל זו בעצם שאלה קשה להפליא לענות כי לכל צד יש את היתרונות והחסרונות שלו:



המקרה לקשירת קצבה למטלות


רוב ההורים מאמינים כי יש לחבר קצבה למטלות. למעשה, סקר שערך T. Rowe Price מצא כי 86% מההורים חושבים שילדים צריכים לקבל תשלום רק אם הם עוזרים ברחבי הבית. זה בהחלט הגיוני אינטואיטיבי לקשור קצבה למטלות כי זה מלמד את הילדים איך הכסף עובד בעולם האמיתי - אם אתה רוצה לקבל תשלום, אתה צריך לעבוד.

ההורים במחנה הקצבה מטלות טוענים כי אם פשוט תתן לילדך כסף, הם יהפכו למפונקים וזכאים. אם אתה רוצה ללמד את ילדיך מוסר עבודה איתן, החשיבה הולכת, אתה צריך להראות להם שהתמורה מגיעה רק למי שמרוויח אותם.


המקרה למתן קצבה שאינה תלויה במטלות

ההורים והמומחים הפיננסיים במחנה הקצבאות ללא מחרוזת טוענים כי המוקד העיקרי של הקצבה לא צריך להיות עבודה, אלא ללמד ילדים כיצד לנהל כסף ולחסוך למטרות ארוכות טווח. כאשר הורים קושרים קצבה למטלות, הם לעתים קרובות רק מתמקדים בכך שילדיהם מבצעים את המשימות שלהם, במקום לנהל את הכסף שהם מקבלים בתמורה.


צד זה טוען גם שעל ידי קשירת הקצבה למטלות, אתה מלמד ילדים שאתה צריך לתרום למשפחה רק אם אתה מקבל כסף בתמורה. אמא ואבא לא מקבלים שכר עבור עבודות ברחבי הבית, אז למה שילדים צריכים לעשות?

לפיכך, מחנה זה מאמין שעל ידי קשירת קצבה למטלות, אתה למעשה מונע מילדים לפתח מוסר עבודה בריא, ולא להטמיע אותו. במקום ללמד ילדים לעבוד קשה ולעשות עבודה טובה למען עבודה קשה ולעשות עבודה טובה, אתה מלמד אותם שעליך להתאמץ רק אם יש כסף על הקו.


יתרה מכך, תשלום קצבה עבור מטלות עשוי אפילו ליצור תמריץ סוטה אצל ילדיכם לֹא לעשות מטלות. הילדים שלך עשויים להחליט שכדאי להחמיץ קצבה של כמה שבועות כדי להימנע מהוצאת האשפה, פינוי השולחן לאחר ארוחת הערב או ניקיון החדר שלהם. מה אתה אמור לעשות אז כדי לגרום להם לבצע את מטלותיהם?

פשרה בין שני המחנות

אני בהחלט רוצה שהילדים שלי ילמדו שבעולם האמיתי, הדרך שבה אתה מרוויח כסף היא להחליף את העבודה שלך בשביל זה. יחד עם זאת, אני רוצה להתמקד בקצבה לגבי ניהול כסף וללמוד כיצד לחסוך למטרות ארוכות טווח. אני גם רוצה ללמד את הילדים שלי שיש עבודות מסוימות שאתה צריך לעשות פשוט כי אתה בן משפחה.

למרבה המזל, ישנן מספר דרכים למצוא פשרה בין שתי הפילוסופיות לעיל. אחת הדרכים היא לחלק את המטלות ברחבי הבית לשתי קבוצות: אזרח מטלות הבית ותשלום עבור עבודות עבודה. אזרח מטלות הבית הם אלה שחייבים לעשות פשוט כי אתה גר בבית. הקצבה אינה קשורה אליהם. אם ילדיכם לא מצליחים לבצע את המטלות הללו, תוכלו לסלק עונשים המתאימים לגיל כמו לשלוח אותם לפסק זמן או לקחת את זמן הבילוי שלהם. שלם עבור מטלות העבודה, לעומת זאת, הן המטלות שילדים צריכים לעשות כדי להרוויח את הקצבה שלהם. אם הם לא עושים אותם, הם לא מקבלים את הבצק שלהם.

פשרה זו עוזרת להימנע מבעיית הילדים שבוחרים מהקצבה כדי להימנע ממטלות מסוימות, אך עדיין מפתחת את הקשר בין עבודה לכסף.

פתרון פשרה נוסף שהודגש ב ההפך מקולקל זה לשלם לילדים קצבת בסיס שהם מקבלים ולא משנה מה - סוג של קצבת מחיה. הילד צריך לעשות מטלות בסיסיות בחינם, ממש כמו אמא ואבא, אבל תשלמו לג'וניור כסף נוסף אם הוא יזהה בעיה בבית ויפתר אותה. אז אם הילד שלך שם לב שהמכונית מלוכלכת ומציע לנקות אותה, אתה יכול לנהל משא ומתן על תעריף והוא ישלם עבור העבודה הזו. באופן אישי, אני נמשך לפשרה הזו כי אני אוהב איך זה מעודד חשיבה יזמית אצל ילדים.

כרגע, קייט ואני משלמים לגאס קצבה שאינה קשורה למטלות ספציפיות. יש לו דברים שהוא צריך לעזור להם בבית - כמו לפרוק את המדיח ולשמור על חדרו וחדר המשחקים נקיים - פשוט בגלל שהוא בן המשפחה שלנו. המטרה העיקרית שלנו עם הקצבה היא ללמד Gus ניהול כספים וסבלנות לחסוך למטרות ארוכות טווח. ככל שהוא מתבגר ומסוגל לבצע יותר משימות, נוסיף כמה מטלות גדולות יותר הקשורות לכסף.

הפוך את ילדך לגאון כסף - האזן לפודקאסט שלי עם בת 'קובינר

מתי כדאי להתחיל לשלם קצבה לילדים?

אם הקידו שלך יודע לעשות מתמטיקה בסיסית ומתחיל לשאול שאלות על כמה דברים עולים, אז רוב הסיכויים שהיא מוכנה לקצבה.

כאשר המודעות והמיומנות הללו יגיעו 'ברשת' ישתנו מילד לילד. גאס הוא רק בן ארבע, אבל הוא תמיד היה טרום-מוקדם, וכבר יכול לקרוא, לספור כסף ולעשות בעיות מתמתיות דו-ספרתיות, אז הרגשנו שהוא מוכן.

השתמש בהבחנה שלך כדי לקבוע מתי ילדך מסוגל לטפל בקצבה. קחו בחשבון שהם לא צריכים להיות מנגני כסף נבונים ממש מהשער; בהתחלה הם בטח יתלהבו וירצו לפוצץ מיד את ההקצבה השבועית שלהם. למידה של סיפוק מושהה ייקח זמן והתנסות מצידם לגבי האופן שבו חיסכון והוצאות עובדים. הכל חלק מתהליך הלמידה.

כמה קצבה עליכם לשלם?

משפחה בציר בשולחן ארוחת הערב דנים בקצבה.

לאחר שהחלטתם להתחיל לשלם לקידומו קצבה, תצטרכו להחליט כמה ירוק לחלק. אם המטרה העיקרית שלך לקצבה היא ללמד את הילדים את ערך הסבלנות והסיפוק המעוכב, אז אתה לא רוצה לתת להם כל כך הרבה כסף שהם יכולים לקנות פחות או יותר כל מה שהם רוצים ברגע שהם מקבלים תשלום. אתה רוצה שהם יצטרכו לחטוף ולחסוך לאורך זמן כדי להשיג את מה שהם רוצים.

המלצה נפוצה שנתקלתי בה ממומחים פיננסיים היא לשלם 1 דולר בכל שבוע לגיל שנה. אנחנו עושים את השיעור הזה עם גאס, אז הוא מקבל 4 דולר לשבוע. ככל שילדיכם מתבגרים ונכנסים לחטיבת הביניים, הם עשויים לדרוש יותר כסף אם הם משלמים עבור בגדים וארוחות צהריים.

עזרה לילדים לנהל את כספם: שלוש צנצנות

כפי שהזכרנו במהלך הפוסט הזה, המטרה העיקרית של הקצבה היא ללמד ילדים על ניהול כסף. לכן כשאתה מתחיל לשלם קצבה, אתה לא רק נותן להם את הכסף קארט בלאנש. עליכם לקבוע כמה כללים והנחיות להוצאות וחיסכון.

הוצא לחסוך תן צנצנות קצבה לילדים.

דרך נהדרת לעשות זאת עם ילדים צעירים יותר היא להקים את מערכת שלוש הצנצנות. לכו לחנות וקנו שלוש צנצנות בנייה גדולות. עם Sharpie, תייג צנצנת אחת 'הוצא', צנצנת אחרת 'שמור' והשלישית 'תן'.

ביום שתחליט להתחיל לשלם קצבה, הביא את הצנצנות הפגישה המשפחתית שלך ולהסביר לקידו שלך שהיא הולכת להתחיל לקבל קצבה. אבל אז הסבירו כי יש כמה הנחיות מותנות המצורפות לכסף. לפני שהיא יכולה לבזבז את כספה, היא צריכה להפריש לחסכון וחלקם גם לנתינה - אף פעם לא מוקדם להתחיל ללמד ילדים על צדקה.

כמה הם צריכים לחסוך ולהפריש לנתינה ישתנה ממשפחה למשפחה. אתה יכול לעשות אחוזים, אבל זה די מסובך עבור ילד קטן להבין. עם גאס, אמרנו לו שהוא צריך לשים בצד - לכל הפחות - $ 25 בצנצנת הנתינה שלו ו- $ 75 בחסכונות שלו. זה בערך 7% עבור נתינה ו -20% עבור חיסכון.

את שאר הכסף הוא יכול להוציא על כל מה שהוא רוצה (בהיגיון). אם הוא רוצה משהו שעולה יותר מ -3 $ שנשארו לו, הוא יצטרך לחסוך עד שיהיה לו מספיק כסף בשביל זה.

היה מעניין לראות את גאס מתחבט עם הרצונות לטווח הקצר והארוך. גאס אוהב מסטיק ומנטה, אז על זה הוא מרבה לבזבז את כספו. בכל פעם שהוא רוצה חפיסה של 2 $ מסטיק, אני אקדיש זמן להראות לו את תווית המחיר ולעבור איתו במתמטיקה כדי שהוא יבין לגמרי שיישאר לו רק 1 $ של הוצאות כסף עד לשבוע הבא. אם הוא דיבר על סט לגו שהוא רוצה, אזכיר לו שלא יהיה לו מספיק כסף לקנות את זה אם הוא יקנה את המסטיק עכשיו. אתה יכול לראות את ההילוכים טוחנים בראשו כשהוא מנסה להבין אם הוא רוצה את המסטיק עכשיו או שמוטב לו לחסוך ולקנות את הלגו שלו אחר כך. מדי פעם, הוא מסוגל לעכב את הסיפוק, אך בדרך כלל הוא נכנע וקונה את חבילת המסטיק; כוחותיו של סיפוק מושהה עדיין מתהווים, אך אני מקווה שיתפתחו עם הזמן כאשר הוא מקבל אחיזה מוצקה ומוצקה יותר של איך העולם עובד.

כשגאס מתחיל ליילל על כך שהוא עדיין רוצה את סט הלגו ההוא, קייט ואני מזכירים לו שהוא יצטרך לא לקנות מסטיק בפעם הבאה ולחסוך יותר מכספו. החיים קשים לילד בן ארבע פרברים.

כשילדים צעירים, יש להשתמש בצנצנת החיסכון למטרות קצרות טווח. ילד בן ארבע כנראה לא מתכוון להבין או להעריך את מושג החיסכון לפנסיה שלו. שנה נראית כעשור משם; שבעים שנה כנראה נראה כמו נצח. אז כרגע, צנצנת החיסכון של גאס נועדה להוצאת כסף עבור צעצועים שהוא עשוי לרצות שעולים יותר מ -3 דולר. בדרך כלל ייקח כמה שבועות עד שיספיק לדבר שהוא רוצה, ולכן הוא לומד את החשיבות של הצבת יעדים וסבלנות.

ככל שילדיכם מתבגרים, תוכלו לשקול להוסיף יעדים לחיסכון לטווח ארוך כמו השכלה במכללה ואפילו פרישה. אתה יכול אפילו להקים מערכות חיסכון משוכללות יותר. לחלק מההורים יש מערכת התאמה דומה למה שחברות מסוימות עושות עם 401 (K), בהן הם יתאימו את כמות הילדים שלהם עד סכום מסוים. זו יכולה להיות דרך נהדרת לתמרץ ילדים גדולים יותר לחסוך למטרות חשובות לטווח הארוך.

צנצנת הנתינה היא לעזור ללמד את ילדיכם את הערך והשמחה שבנתינת הכסף שלך ליחידים ולקבוצות הזקוקים לכך. איפה הילדים יכולים לתת את הכסף? ובכן, אם אתה שייך לכנסייה, הם יכולים לשים אותה בסל האוסף. לחלופין, יכול להיות שילדך יחליט על ארגון צדקה שהוא רוצה לתת לו את כספו ולקבוע איתו יעד חיסכון. ברגע שיש לו את הסכום המיועד, תוכלו לכתוב המחאה או לתרום מטעמו באופן מקוון באמצעות חיוב או כרטיס אשראי.

האם עליכם להשתמש בבנק?

מומחים פיננסיים מסכימים בדרך כלל שכשילדים צעירים, עדיף שישלמו להם במזומן וישמרו את הכסף שלהם במיכל פיזי שהם יוכלו לראות. הכנסת הכסף לבנק הופכת אותו לאיטי מדי עבור מוח זעיר שעדיין עובד על מנת להבין הפשטות. את הצנצנת המלאה במזומן קל להם הרבה יותר לתפוס מאשר מספר דיגיטלי בחשבון בנק כלשהו. אז עד גיל עשר או אחת עשרה, שמרו על הכסף של ילדכם בצנצנות, אך דברו איתו כיצד אמא ואבא שומרים את כספם בבנק. אחת השגרות השבועיות שלי עם גאס היא לקחת אותו איתי לבנק להפקיד צ'קים עסקיים. בכל פעם שאנחנו הולכים אני מדבר איתו על למה אמא ​​ואבא שומרים את הכסף שלהם בבנק וביום אחד הוא יכול לעשות את אותו הדבר גם הוא. הוא חושב שזה די מגניב.

כשהילדים הם בערך שתים-עשרה (או אם הם שואלים מוקדם יותר מעצמם) פותחים את חשבון החיסכון או ההמחאה. משם אתה יכול להתבגר יותר עם האופן שבו אתה מוותר על קצבה. לדוגמה, תוכלו להעביר את קצבת ילדיכם לחשבון הצ'קים שלהם בערך כמו הפקדה ישירה. משם, זה תלוי בהם לשאוב כסף להוצאות המתאימות שלו, לשמור או לתת חשבונות. ישנן גם אפליקציות בהן תוכל להשתמש בכדי לסייע בניהול הקצבה של ילדך. FamZoo מאפשרים לך להקצות מטלות לילדים שלך. כאשר הם מסיימים את מטלותיהם, הם צוברים יתרה מקוונת בה ניתן לבצע רכישות מקוונות או שניתן להעביר לחשבון צ'קים.

הישאר עקבי

המפתח עם קצבה, כמו בכל דבר כשמדובר בילדים שלך, הוא עקביות. אם אתה מתכוון לשלם קצבה, דאג שתעשה זאת מדי שבוע. אם הילד שלך רוצה משהו שאינו צורך בסיסי בחיים, תגרום להם להשתמש בכספי הקצבה שלהם. אם אתה סוטה רק פעם אחת מהמנדט הזה, ילדיך יתחילו לנקוט בעובדה שהחוקים של אמא ואבא הם ניתנים לגמישות, ושאם הם יבבו מספיק, תקבל להם דברים שהם לא יכולים להרשות לעצמם.

קצבה היא כלי יסוד להוראת ילדיכם ניהול כספים, כמו גם סיפוק וסבלנות מושהים. ככל שהם מתבגרים, אתה יכול לבנות את השיעורים שלמדו בעזרת ההוראה שלהם ללמד עקרונות פיננסיים מתקדמים יותר.

אולי גם תרצה