פודקאסט מס '90 של גבריות: שלט במשחק הכסף עם טוני רובינס

{h1}


היום אני מדבר עם דובר המוטיבציה המפורסם טוני רובינס על ספרו החדש כסף: לשלוט במשחק. טוני ואני מדברים על מה שלמד לאחר שראיינו את המשקיעים המצליחים ביותר בעולם, וכיצד ג'ו ממוצע יכול ליישם את התובנות הללו בחייהם. כסף: לשלוט במשחק אינו ספר הכספים האישי הטיפוסי שלך 'תחשוב והתעשר'. זהו הספר הגדול הראשון שמר רובינס כתב מזה שני עשורים, והפראייר הוא ענק ונכנס לסכך של השקעה והגנה על עושר. זה באמת אחד מספרי המימון האישי היותר שימושיים שקראתי מזה זמן רב.

הצג נקודות עיקריות:

  • מדוע טוני החליט לחזור עם ספר על מורכבות ההשקעה הפיננסית לאחר 20 שנה מאז ספרו האחרון
  • הסטטיסטיקה המפכחת על כמה שהבייבי בומר הממוצע חסך לפנסיה
  • המיתוסים על כסף שמסבכים אנשים בצרות כלכליות
  • מדוע לא כדאי לך להשקיע בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, והיכן כדאי להשקיע את כספך במקום. (רֶמֶז: דיברנו על זה בעבר.)
  • כיצד לבנות תיק השקעות שיכול לסבול את הגאות והזרמים האלימים של השוק
  • המאפיינים הנפוצים ביותר בין המשקיעים המצליחים ביותר בעולם
  • מדוע להיות נדיב בכסף שלך חיוני לשמירה על קשר בריא איתו
  • ועוד הרבה!

כסף שולט במשחק מאת טוני רובינס, כריכת הספר.


למידע נוסף אודות כסף: לשלוט במשחק ובשביל כמה משאבים בחינם בקר באתר של טוני.

האזינו לפודקאסט! (ואל תשכחו להשאיר לנו ביקורת!)

זמין ב- iTunes.


זמין בתפרים.



לוגו Soundcloud.


לוגו Pocketcasts.

פודקאסט של גוגל פליי.


ספוטיפיי.

האזינו לפרק בעמוד נפרד.


הורד את הפרק הזה.

הירשם לפודקאסט בנגן המדיה על פי בחירתך.


תודה מיוחדת ל קילן או'הרה לעריכת הפודקאסט!

הצג תמליל

ברט מקיי כאן. ברוך הבא למהדורה נוספת של הפודקאסט 'אמנות הגבריות'. רבים מכם בוודאי יודעים מיהו טוני רובינס. הוא דובר המוטיבציה המפורסם. הוא כתב את התעוררות הענק שבפנים. בכל פעם שכתבנו פוסטים כמה פעמים משכנו את טוני רובינס למעלה. עשרים שנה עברו מאז ספרו האחרון והוא פשוט יצא עם ספר חדש. זה נקרא Money: Master the Game. בספר זה טוני רובינס מראיין כמה מהמשקיעים העשירים ביותר, העשירים והמצליחים בעולם כדי לגלות מה הממוצע ג'וז יכול לעשות וללמוד מהם להשקיע את כספם כדי שניתן יהיה להגדיר אותם להצלחה.

הספר הזה, Money: Master the Game, הוא לא דבר טיפוסי שלך לחשוב ולהתעשר סוג שבו אתה פשוט [לא נשמע 02:40] העובדות והכסף פשוט יופיעו בקסם. טוני מקבל ממש פירוט על מה שאתה יכול לעשות כדי להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית וזה ממש דברים משעממים; דברים כמו שימוש בקרנות אינדקס, להחזיק תיק מאוזן, לטפל בביטוח כדי שתוכל להגן על עצמך במקרה חירום, לקיים קרן חירום. אבל מה שהופך את הספר הזה לשונה מספרי מימון אישיים אחרים שקראתי, הוא פשוט נכנס למדי, כמו סופר מפורט. זה ספר ישן עבה וגדול.

בכל מקרה, היום בפודקאסט נדבר על מה שעיצבן את טוני כל כך שגרם לו לרצות לכתוב את הספר הזה, על הטעויות והמיתוסים שרבים מאמריקאים מאמינים שמציבים אותם בסכנה כלכלית, מדוע התינוקות הגדולים אינם מוכנים פרישה, מדוע לא כדאי לך להשקיע את כספיך בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל ובמה עליך לעשות במקום, ואז גם מה אתה יכול לעשות כדי לשמור על קשר בריא עם כסף, כך שבטוח, תוכל להתמקד בבניית חיים כלכליים יציבים אבל אתה לא רוצה שכסף יהפוך למרדף הבלעדי ויתן לו [03:39 לא נשמע]. אנחנו נדבר גם על זה. אז בסך הכל, תוספות מאוד מרתקות ופשוט הרבה מהפודקאסט הזה, אז בואו נמשיך עם זה.

טוני רובינס, ברוך הבא להופעה.

טוני רובינס: תודה שהצטרפת אלי.

ברט מקיי: בסדר, אז הספר החדש שלך נקרא Money: Master the Game. אבל לפני שניכנס אליו, זה הספר הראשון שלך שכתבת מזה עשרים שנה. מה עשית ולמה חזרת אחרי כל הזמן הזה עם ספר על השקעות ומכשירים פיננסיים?

טוני רובינס: קיבלתי כמה יום עבודה. אני על מטוס בערך כל ארבעה או חמישה ימים. אני נוסע לחמש עשרה מדינות עם האירועים שלי. אני יכול לראות מאתיים אלף או מאתיים וחמישים אלף איש בשנה, ויש לי סדרה של חברות אחרות. אבל מה שדחף אותי מעבר לקצה לכתוב סוף סוף ספר היה בשנת 2008 כשראיתי כל כך הרבה אנשים סובלים. גדלתי באמת; זו הייתה סביבה די קשה מבחינה כלכלית שבה לפעמים לא היה כסף לאוכל. אז כשראיתי אנשים מאבדים את בתיהם ומאבדים מחצית מהשווי הנקי שלהם וידעתי שזה עשה מניפולציה זה שיגע אותי. חשבתי שהממשלה בוודאות תעשה משהו.

כשלא עברו שנתיים הייתי די אובססיבית לכל מאמר, לכל סרט תיעודי שהראה כיצד זה קרה. צפיתי בסרט תיעודי בשם Inside Job, שלימים זכה בפרס האוסקר. בסוף הדבר הזה ראית שלב אחר שלב כיצד מספר מצומצם של אנשים הרסו את כל המשק שלנו ואז העונש שהם קיבלו היה שנחלץ אותם, אבל יותר גרוע מזה שאנחנו שמים אותם על ההחלמה אז הם יכולים להרוויח יותר כסף.

אתה צופה במשהו ובסוף אתה ממש עצבני וכועס או שאתה באמת בדיכאון כי אין פתרונות. חשבתי לעצמי שחייב להיות פיתרון והספר הזה היה הפיתרון הזה. אמרתי, אתה יודע שיש לי גישה. יש לי מתנה שלרוב האנשים אין. רוב האנשים שמכירים אותי או מכירים אותי לא יודעים שאני מאמן אחד מעשרת הסוחרים הפיננסיים המובילים בעולם במשך עשרים ואחת שנה. קוראים לו פול טיודור ג'ונס ופול לא הפסיד כסף מזה עשרים ואחת שנה.

אני מדבר על התרסקות שוק המניות בשנת 2000, הוא עשה המון. בשנת 1987 הוא ייצר טון. עוד בשנת 2008, כאשר השוק ירד בחמישים אחוז, הוא הפך חיובי לעשרים ושמונה אחוזים. הייתי איתו כתף אל כתף דרך כל זה והבנתי, אלוהים אדירים, למדתי כל כך הרבה אבל מה אם הייתי מראיין חמישים מהמוחות הפיננסיים המבריקים ביותר בעולם, אנשים שהתחילו בלי כלום הפכו למולטי מיליונרים. מה עם בחורי קרן הגידור המובילים? מה עם עורכי הדין [הלא נשמע 06:00] שם בחוץ? הבטתי בצד השולחן ההוא.

כשסיימתי חשבתי בסדר, עכשיו אם אוכל לפשט את זה אני יכול עכשיו ללמד אנשים דברים שאיש לא לימד אותם מעולם. אני יכול ללמד את המשקיע הממוצע ולהראות לו איך באמת לנצח. זה כמו ליישר את שדה המשחק ולקחת את המיטב מוול סטריט לרחוב הראשי.

ברט מקיי: פנטסטי. דיברת על כמה ממה שהכעיס אותך, כמו אנשים שרק מאבדים את בתיהם, מאבדים את חסכונות הפנסיה שלהם, והסטטיסטיקה על מידת ההכנה של אנשים לקראת פרישה, בייחוד ילדי הבום. אתה מדבר על זה בספר שלך. זה ממש מפוכח. האם אנשים אלה עשו טעויות או שהם האמינו למיתוסים שהיו שם בנוגע לאופן שבו אתם מתכננים את הפנסיה שלכם או כיצד אתם מתכננים את חייכם הכלכליים? מה קרה שם?

טוני רובינס: יש כמה דברים. האחת היא שחל שינוי בחברה שלנו בדור האחרון וזה היה קודם לפניך ונכנסתי לכוח העבודה שעבדת בזנב שלך, הלכת לבית ספר, הלכת לעבוד בחברה גדולה ו עלית לארגון על ידי הוספת ערך, ובסופו של דבר פרשת והיה לך דבר שנקרא פנסיה. אלא אם כן אתה עובד עבור הממשלה הפדרלית זה כנראה לא משהו ששמעת עליו לאחרונה מכיוון שקצבה היא הכנסה לכל החיים כל עוד אתה חי.

זה מאז נעלם. החלפנו אותו ב- 401K, שמעולם לא תוכנן להיות פנסיה. 401K תוכנן עבור אנשים עשירים שיוכלו להפריש מעט כסף נוסף. מה שקרה הוא, שאתה יודע, חברות לא יכלו להרשות לעצמן את הגדלים והדרישות של פנסיה יותר בעולם התחרותי שאיתו אנו מתמודדים, ולכן עברנו לאסטרטגיה של 401K בפועל, וכמובן שהאתגר הוא אחד מכל שלושה לבייבי בום כיום חסכו אלף דולר לפנסיה. זה לא שפוי. שאר הכסף שלהם הוא 401K והם לא יודעים איך לנהל את 401K הזה. הם אפילו לא יודעים מה יש באותו 401K. אם הם לא ב 401K, הם מכניסים את כספם לקרן נאמנות.

הנה המיתוס הגדול הראשון. אתה יודע, אתה חושב על קרן נאמנות אישית, ברור שזה המנהל המקצועי. אני עובד לפרנסתי. אני לא מנהל כסף אז ברור שהם יעשו עבודה טובה יותר. האמת היא שהסטטיסטיקה מראה; וקיבלתי את זה מכולם; מווארן באפט ועד האנשים בלימודים באוניברסיטה, זה שאף אחד לא מכה את השוק. יש כמה חד-קרן כמו [לא נשמע 08:06] או וורן באפט או פול טיודור ג'ונס. יתכן שיש שישה או שבעה אנשים שמנצחים את השוק באופן עקבי, אך הם אינם זמינים לקהל הרחב.

אז קרן נאמנות היא כישלון. תשעים ושישה אחוז מהמקרים הם אינם מצליחים אפילו להתאים את השוק. את ארבעת האחוזים שמצליחים, אני אמצא אותם. אתה לא תמצא אותם על ידי מעבר למורנינגסטאר, מה שאנשים ספורים עשויים לעשות. מי שהוא חמש כוכבים במורנינגסטאר לא אומר חמישה כוכבים.

אני מנסה להסביר לאנשים על ידי מתן מטאפורה. אם אי פעם שיחקת בלאק ג'ק, אתה יודע שהמטרה היא להגיע לעשרים ואחת אבל אם אתה מעל עשרים ואחת אתה מפסיד. הכי קרוב לעשרים ואחת זכיות. אז אתה מקבל שני כרטיסי פנים וקיבלת עשרים, האם האידיוט הפנימי שלך יגיד להכות אותי עם הסיכוי המוזר שאולי תקבל את האס ותנצח? אם אתה אומר תכה אותי, יש לך סיכוי של שמונה אחוזים לקבל אס. יש לך סיכוי של ארבעה אחוזים בלבד להשיג קרן נאמנות.

מה שקרה לאנשים האלה הוא שני דברים. העולם הפך מורכב כל כך בעולם הפיננסי שאנשים חוששים מכיוון שהשווקים הפכו לתנודתיים ביותר בכל רחבי העולם, ולכן מה שקרה הוא מספר לא מבוטל של אנשים שלא נכנסים למשחק. הם חושבים שאני צריך שיהיה לי הרבה כסף ואני צריך להרוויח הרבה כסף כדי להרוויח כסף, וזו הטעות הגדולה ביותר. אני בטוח שראית ולכל המאזינים שלך יש אנשים שזוכים בהגרלה והם נשברים חמש שנים אחר כך, שבע שנים אחר כך, שמונה שנים אחר כך.

או כל הספורטאים האלה שעושים את ההון העצום הזה והם בסופו של דבר חסרי כלום. או כוכבי קולנוע. אני מתכוון לקים בייסינגר כשגדלתי, היא הייתה השחקנית המובילה בתחום. היא קיבלה תמונה של עשרה מיליון דולר. היא קנתה עיירה מיליון דולר בטקסס. פשיטת רגל. אתה יכול להסתכל מעל ולראות מישהו; מייק טייסון, הבחור הרוויח הכנסות של חצי מיליארד דולר ופשט את הרגל. מייקל ג'קסון היה למעשה פושט רגל ממש לפני שנפטר ומת.

לא משנה כמה כסף אתה מרוויח. בניגוד לזה לתיאודור ג'ונסון. תיאודור ג'ונסון הוא בחור שעבד עבור UPS, התחיל כנהג, ומעולם לא הרוויח יותר מארבעה עשר אלף דולר בשנה בחייו; לעולם לא יותר מארבע עשרה גרנדים, אבל בשנותיו האחרונות הוא שווה שבעים מיליון דולר. עכשיו איך לעזאזל הוא עשה את זה עם ארבעה עשר גרנדים? התשובה היא ממש פשוטה. אתה שואל את וורן באפט, 'וורן, למה אתה עשיר?' הוא אומר, “שלושה דברים. האחד, אני עשיר כי גדלתי באמריקה שם יש הזדמנות. שניים, יש לי גנים נהדרים וחייתי הרבה זמן. שלוש, ריבית דריבית. ' הילד הזה; האיש הזה, תיאודור ג'ונסון, פשוט התעניין בריבית. הוא עשה את הדבר הראשון שאני מלמד, שזה להפסיק לחשוב שאתה צריך מיליארד דולר ולקחת אחוז ממה שאתה מרוויח היום, כמה שפחות, ולבצע אוטומציה כדי שלא תראה את זה לעולם.

הוציאו לו עשרים אחוז מהמחאה והכניס חשבון השקעה. זה נשמע ענק. רוב הבחורים לא יכולים לקחת עשרה אחוזים. אבל גם אם אתה חוסך חמישה אחוז ואתה הולך למעסיק שלך ואומר שכל העלאה שאקבל בעתיד תוציא שלושה אחוזים ואל תיתן לי לראות את זה אף פעם, מחקרים מראים שאם אתה עושה את זה מעל 10 [לא נשמע: 51] פרק זמן תחסוך חמישה עשר אחוז לפני שתדע. אם חסכתם חמישה עשר אחוזים בעיות כספיות לא יהיו שלך להתקדם, במיוחד עבור הקהל שלך.

לקהל שלך יש זמן בהחלט להתעשר כלכלית. זה הצעד הראשון וזה באמת מה שרוב האנשים לא מצליחים לעשות.

ברט מקיי: בסדר. אז ציינת שקרנות נאמנות הן המקום אליו הולכים הרבה אנשים. אני חושב שאנשים הולכים לשם כי זה המקום בו השוק; אתה צופה בפרסומות הטלוויזיה, נכון, או שאתה קורא את העלונים ואומר אלוהים, זה נשמע נהדר, אבל הם לא מופיעים טוב. לאן אנשים צריכים להכניס כסף אם קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל אינן המקום ללכת אליו?

טוני רובינס: השתמשת בשפה הנכונה, פעילה. אם אתה שוכר מישהו והוא צריך להחליט אילו קרנות להרכיב, אילו מניות להרכיב לקרן הם פשוט לא עומדים בשוק. מה שאתה רוצה לעשות זה להחזיק את עודף השוק. בעולם שאנו חיים בו היום קוראים קרן אינדקס. למעשה ראיינתי את ג'ק [פוגל 11:42], שהוא היוצר של קרנות אינדקס. עכשיו הוא בן שמונים וחמש. הוא היה בשוק המניות שישים ושלוש שנים והוא רצה ליצור דרך עבור המשקיע הממוצע, כל אחד, לקחת סכום כסף זעיר ולקבל חתיכה מכל החברות הגדולות בשוק המניות.

יש לו את ואנגארד 500. זה כמו ה- S&P 500. זה החברות הגדולות ביותר. יש קוקה קולה, אקסון והחברות האלה. מה שקורה הוא שאתה מקבל חתיכה קטנה מכולם, אבל הנה הסוד האמיתי. למה שתעשה זאת מול קרן הנאמנות, מכיוון שקרן הנאמנות, קודם כל, לא מכה את השוק. זה איזה ערבוב. זה לא כל 500. זה שילוב של מה שהם חושבים שיהיה הגיוני, וזה אף פעם לא עושה לטווח הארוך. כמו כן, מספר שתיים, זו העלות. כשיש לך אותו מנהל לקבל את ההחלטות האלה, הם טומנים עלויות עצומות. כשאתה שואל מישהו כמה עולה לך קרן הנאמנות שלך, רבים מהאנשים ששאלתי; שאלתי במהלך כל הסיור התקשורתי הזה, היה לי אדם אחד שחושב שהוא יודע את המספר. לשאר לא היה מושג. זה שחשב שהוא יודע את המספר, הם טעו.

הנה למה. רוב האנשים אם הם חושבים שהם יודעים שהם יגידו שזה בערך אחוז אחד. זה מה שרוב מנהלי הכסף יזרקו. אחוז אחד נקרא יחס ההוצאות. זה כמו ההתחלה של הלם המדבקה. אם תקרא את אותו תשקיף של חמישים עמודים בפועל שמגיע עם קרן הנאמנות שלך, שאף אחד לא עושה, תגלה שיש עוד שבע עשרה עלויות אחרות. הם אולי לא קוראים להם עמלות, אבל אלה עלויות. הם יורדים מלמעלה. אתה לא מקבל שום כסף עד שזה מטופל.

פורבס עשה מאמר והם אמרו שקרן הנאמנות הממוצעת כיום עולה שלוש נקודות אחוז. אתה מאבד את הקוראים שלך, כמו מי נותן חרא בערך שלושה אחוזים? אתה צריך לזכור, בדיוק באותה צורה שארבע עשרה אלף הורכבו לשבעים מיליון, גם שכר טרחה. זה נקרא עריצות דמי הרכבה. על כל אחוז אחד שתוותרו במהלך חיי ההשקעה, זה עשרים אחוזים מכל מה שאי פעם תרוויחו. אז אם אתה מוותר על שלושה אחוזים, אתה מוותר על שישים אחוז. נסה זאת על גודל. אם אמרתי לך הנה השקעה אני רוצה שתבצע. אני רוצה שתשים את כל הכסף, אני רוצה שתיקח את כל הסיכונים, אני לא אשים שום כסף, אני לא אשים שום סיכון. אם אתה מפסיד, אני עדיין מקבל תשלום ואם אתה מנצח אני מקבל יותר כסף. למעשה, אני מקבל שישים אחוזים מהתשואה הכוללת שלך. האם תעשה את העסקה? אנשים היו אומרים האם אתה משוגע? על זה מבוססים שלוש עשרה טריליון דולר מקרנות הנאמנות.

כל כך מנוהל באופן פעיל; אתה רוצה להיות לא פעיל; אתה רוצה להיות פסיבי. פסיבי פירושו שאתה פשוט קונה את השוק. הנה המטאפורה המושלמת לזה. כרגע אתה יכול לקנות את ואנגארד 500. אתה מקבל חתיכה מכל חמש מאות החברות בשוק המניות מוונגארד. .17 היא העלות שלך. זה פחות משתי עשיריות אחוז, לעומת 3.17.

אז אתה מבין מה המשמעות של הערך הזה, אם גילית ששילמת שלוש מאות וחמישים אלף דולר עבור הונדה אקורד והשכן שלך קיבל את אותה מכונית בעשרים אלף, וזה המספר המקביל; .17 לעומת 3.17, זה ההבדל. עשרים גרנד לעומת שלוש מאות וחמישים גרנד.

דרך אחרת לנסח זאת תהיה אם היו לך שני אנשים ושניהם משקיעים והם מקבלים את אותה ההחזר; נגיד שאתה מתחיל עם מאה אלף דולר ובגיל שלושים וחמש הם שמו את הכסף הזה בצד והם שוכחים מזה והם מגדלים אותו שבעה אחוזים בשנה. הם אף פעם לא מוסיפים שום דבר אחר. הם עושים את זה במשך שלושים שנה עד שהם בני שישים וחמש, אז זה מאה גרנד ללא עזרה אחרת. אם הוא יגדל בשבעה אחוזים זה יהיה שווה חמש מאות שבעים וארבעה אלף דולר כשאתה בן שישים וחמש, בעוד שלושים שנה מהיום.

אבל אם אתה משלם שלושה אחוזים שכר טרחה, זה לא שווה חמש שבעים וארבע, זה לא שווה חמש מאות, זה לא שווה ארבע מאות. זה שווה שלוש מאות עשרים וארבעה אלף. רבע מיליון פחות, או דרך טובה יותר לתאר את זה הוא שבעים ושבעה אחוז פחות כסף וקיבלת את אותה התשואה. ההבדל היחיד היה העמלות.

אני מראה לאנשים איך להגן על עצמם. רוב האנשים, אתה חתיכת השחמט. אני רוצה להפוך אותך לשחקן השחמט. אני רוצה להפוך אותך למקורב כדי שזה לא יקרה לך לעולם, אז כל הכסף הזה נכנס לכיס שלך.

ברט מקיי: אז להפריש כסף מוקדם ולעתים קרובות ולהתמקד בקרנות אינדקס לעומת קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל?

טוני רובינס: זו גישה אחת. כפי שכתבתי בספר, והזכרת שראיינתי [לא נשמע 16:48]. בואו נדבר על ריי לרגע. רוב האנשים אפילו לא יודעים את שמו של ריי, נכון? אבל בעולם ההשקעות נשיא ארצות הברית מכיר את ריי. ג'נט ילן, ראש הפד, מכירה את ריי. ראש ממשלת סין מכיר את ריי. למעשה, הפרמייר הושיט יד ורצה קצת אימון. הוא מנהל כסף למדינות. קרן גידור גדולה בה אנשים עשירים נוטים לשים את כספם עשויה להיות חמישה עשר מיליארד דולר, ב 'ריי הוא מאה ושישים מיליארד, גדול פי עשרה מקרן הגידור הגדולה ביותר.

הלכתי לשבת איתו. זה אדם, כדי לתת לך נקודת מבט, שכדי לתת לו כסף לפני עשר שנים היית צריך להיות בעל שווי נקי של חמישה מיליארד דולר ויש לך מאה מיליון דולר. לפני עשר שנים הוא הפסיק לקחת כסף, אז עכשיו זה לא משנה מה קיבלת, הוא לא ייקח את זה.

ביליתי איתו שלוש שעות. כשאני עושה את זה אמרתי לו; שאלתי אותו שאלות ששאלתי את כל האנשים שראיינתי והיה אם אתה לא יכול לתת את הכסף שלך לילדיך וכל מה שאתה יכול לתת להם זה האסטרטגיה, מערכת חוקים, תיק אם תרצה, מה האם היית מנסה לעזור להם להתחיל בלא כלום ולבנות את החופש הכספי וגם לא לאפשר את העליות והירידות המטורפות של השוק? האם יש דרך לעשות זאת?

ריי אמר לי שיש בהחלט דרך לעשות את זה. ביליתי עשר שנים מחיי בהרכב זה. זה נקרא אסטרטגיית כל מזג האוויר. פשוטו כמשמעו אתה מרוויח כסף לא משנה מה מזג האוויר, אם השוק עולה או השוק יורד, בין אם זהב עולה או יורד, בין אם אתה נמצא במקום שבו אתה רואה דברים עולים או יורדים; זה לא משנה.

אמרתי תסביר לי את זה והוא פרש את הכל בשבילי. אמרתי שזה מבריק. בילינו, אני לא יודע, שלושים דקות בשיחה על זה. אמרתי שהבעיה היא שלאדם ממוצע פשוט אין זמן ואמרת לי שאדם ממוצע לעולם לא ירוויח כסף למנהל עושר או למנהל כספים או לקרן נאמנות אז אמרתי מה אמרת לי זה נהדר אבל זה לא יעזור למישהו כי הם צריכים לדעת את האחוזים.

אמרת לי להכין את עוגת השוקולד הטובה ביותר אבל הנה מה שאתה עושה. השתמש בשוקולד, השתמש בסוכר; אני צריך לדעת את האחוז מכל אחד מהם. שם נמצא הסוד. הוא הולך טוב, טוני, זה הרוטב הסודי שלי. אני אמרתי למה? הוא אמר שאני לא יכול לתת לך את זה, והוא עבר את כל העניין של מאה מיליארד, חמישה מיליארד ומאה מיליון. אמרתי שאתה אחד מבני האדם הנדיבים שפגשתי. אמרתי שאתה מוותר בסופו של דבר על מחצית השווי הנקי שלך. מדוע אינך עוזר לאדם הממוצע לצאת כרגע? אתה יודע מה, זה באמת מורכב. אמרתי שאני יכול לעשות את הדברים פשוטים. אני די חכם בזה. הוא אמר טוב, יש מינוף. אמרתי למה אתה לא מעצב כזה בלי מינוף?

אז הוא עיצב משהו. זו לא כל אסטרטגיית מזג האוויר. זה מעט שונה אבל זה מבוסס על אותו מנהל. זה נקרא כל עונות השנה. אם אתה לוקח את האסטרטגיה הזו ואתה מיישם אותה, אם אתה בודק אותה בחזרה ולא ממציא משהו, מה אתה חושב שהעתיד יהיה, אבל אם אתה חוזר לבדוק את זה לא במשך שנה או חמש או עשר, אלא במשך שבעים וחמש שנים , בתקופת ההשקעה המודרנית, אתה מגלה שהוא הצליח והוא הצליח שמונים וחמישה אחוז מהזמן והפעמים הקטנות שהוא הפסיד כסף הפסדו הממוצע היה 1.6 אחוז. למעשה, ההפסד הגדול ביותר; תחשוב על זה; בעשר השנים האחרונות חלו עליות וירידות בשוק של חמישים אחוזים; 2000 ו -2008 איבדת מחצית מכל מה שיש לך, תחשוב איך [לא נשמע 19:54] בעוד שבעים וחמש שנים. בשבעים וחמש שנים, הכי הרבה שהוא איבד אי פעם הוא ארבעה אחוזים; אפילו לא ארבעה, פחות 3.95 אחוז. והתשואה הממוצעת הייתה קצת פחות מעשר.

זוהי הנסיעה החלקה ביותר שמישהו הראיתי לה בחיים שלהם, והוא נתן אותה בחינם. אתה יכול ללכת להשיג את הספר שלי ואתה יכול ללכת ליישם את זה בעצמך חמש עשרה דקות בשנה וסיימת. או שאתה יכול לגרום למישהו אחר לעשות את זה בשבילך. זו רק אחת מתוך אסטרטגיות רבות.

יש לי גם את דייוויד סוונסון. דייוויד סוונסון הוא ייל. הוא לקח מיליארד דולר כספים של ייל והפך אותו לעשרים ושלושה נקודה לתשעה מיליארד. עשרים וארבעה מיליארד בשני עשורים, כמעט מיליארד בשנה אם אתה יכול לדמיין זאת. הוא נתן לי את תיק העבודות המדויק שלו ומה הוא מציע למישהו שרוצה לבנות.

הספר אינו רק קרנות אינדקס. זה מעניין ויש אנשים שכבר יודעים זאת. אם אתה הולך להשקיע בשוק לבד, אז קרנות אינדקס [לא נשמע 20:44]. אבל אם אתה באמת מחפש למקסם את התשואה שלך ולהפחית את הסיכונים שלך, אז אתה צריך לבדוק על מה המשקיעים הטובים בעולם מדברים. זו הסיבה שהעקרון הוא להשקיע כמו .001%, לא 1%, .001% מהאנשים שראיינתי. ראיינתי חמישים ושמתי שנים עשר ראיונות; גרסאות מקוצרות של אותם ראיונות, מקוצרות באופן מאסיבי, בספר, מכיוון שאורך הראיונות היה שלוש שעות, אז שבעים וחמישה עמודים של הערות לכל ראיון.

עשיתי בערך שתים-עשרה עמודים של כמה ממנהלי הליבה לכל אחד משניים-עשר מהמשקיעים הטובים ביותר על פני כדור הארץ.

ברט מקיי: כן. חשבתי שזה מעניין, חוט משותף בקרב כולם היה האסטרטגיה שלהם לא להפסיד כסף. זו הייתה בראש סדר העדיפויות שלהם. להרוויח כסף נכנס מאוחר יותר.

טוני רובינס: אתה יודע מה מעניין? כולם שונים. קרל איקאהן הולך ו [לא נשמע 21:30] ומאיים אם אתה לא ממקסם את העסק הזה אני אזרוק אותך החוצה. ואז אתה הולך למישהו כמו ג'ק מוגול שאומר לחיות את המדד. ואז אתה הולך למישהו כמו פול טיודור שהוא סוחר מטען במתמטיקה. כולם עושים דברים שונים, אך הדבר המשותף לכולם הוא שתי האובססיות הללו. האחד, כמו שאמרת, הם לא מפסידים. הסיבה שהם לא מפסידים היא מכיוון שהם יודעים שאם אני מאבד חמישים אחוז אני צריך להרוויח מאה אחוז כדי להיות אחיד. זה יכול לקחת שנים. זה יכול לקחת עשור. זה יכול לקחת זמן עצום, אנרגיה וסיכון.

מצד שני, הם יודעים שהם יהיו ארוכים, ולכן יש להם תוכנית להגן על עצמם. הדבר היחיד שהם עושים כדי להגן על עצמם ולהרוויח כסף הוא שהם חיים עבור מה שמכונה תגמול סיכון א-סימטרי. תגמול על סיכונים א-סימטריים פשוט אומר שרוב האנשים חושבים שאנשים עשירים אלה לוקחים סיכונים עצומים והם גוזלים תגמולים עצומים. האמת היא שהם לוקחים את הסכום הנמוך ביותר האפשרי לכמות ההפוך המרבית.

פול טיודור ג'ונס, למשל, האסטרטגיה שלו היא שאני רוצה להסתכן בדולר כי אני מאמין שאני יכול להרוויח חמישה. אני יודע שאולי אני טועה בחלק מהזמן, אז אם אני מסתכן בדולר ומפסיד חמישה, עכשיו אני מסתכן בדולר נוסף, סיכנתי שניים ועושה חמישה, אני עדיין מצליח. אני יכול להסתכן בארבע מתוך חמש פעמים ועדיין להיות בכושר נהדר, והוא לא טועה ארבע מתוך חמש פעמים.

או דוגמה אחרת, קייל [לא נשמע 22:39]. קייל לקח שלושים מיליון דולר והפך אותו לשני מיליארד דולר משלושים מיליון בשנתיים באמצע המשבר הכלכלי החמור שהיה לנו בשמונים שנה. איך הוא עשה את זה? הוא עשה את זה כי הוא מעולם לא סיכן יותר משישה סנט כדי להרוויח דולר. תחשוב על זה. אם אתה מסתכן בשש סנט כדי להרוויח דולר, אמרת שאומר שאסכן שנים עשר סנט כדי להרוויח דולר. אם הוא טועה ארבע פעמים, זה עשרים וארבע סנט להרוויח דולר. הוא יכול לטעות חמש עשרה פעמים ועדיין להרוויח כסף, והוא לא טעה חמש עשרה פעמים.

זה אחד הדברים הגדולים ביותר שאנשים לומדים בספר. כיצד אוכל לקבל תגמול סיכון לא סימטרי? שמע, ידידי, הם מוציאים אותי מכאן לפגישה הבאה שלי. יש לך שאלה אחרונה.

ברט מקיי: כן, שאלה אחרונה. דיברנו על כל זה איך לעשות כסף. איך אתה שומר על קשר בריא עם כסף בזמן שאתה מנסה לעשות סדר בבית הפיננסי שלך כך שהוא לא יסכן את הכאב שלך ויתן לו להפוך לאובססיה שלך?

טוני רובינס: אני חושב שהדרך המהירה ביותר היא להתנער מעצמך מהאמונה הכוזבת שיש לאנשים את הכסף שמשנה אותך. כסף יביא לך יותר ממה שאתה. אם אתה מרושע, יש לך יותר להיות איתו רע. אם אתה אוהב ונותן, אתה תהיה יותר אוהב ונתינה איתו. זה סיפור מוחלט שאתה הולך להיות [לא נשמע 23:50] אלא אם כן כבר התברגת, ובמקרה כזה אתה צריך ללכת לעבוד על עצמך.

הרוב המכריע של האנשים, מה שהם ימצאו כשיש להם יותר שפע זה שהם יהיו יותר מאלה שהם. הם יהיו קצת יותר רגועים. אנשים עדיין חוששים שישפטו אותם. זה לא מה שכסף עושה לך. זה הפחד שלך שאנשים אחרים שופטים אותך. אנו חיים בחברה בה הכסף הוא השתקפות של כוח. אם לאנשים יש כסף, יש אנשים שמתביישים שיש להם את זה. יש אנשים שמושפלים אם אין להם את זה.

זה כמו מעביר צורה. זה כמו בד. לא משנה מה אתה מקרין עליו, זה מה שזה עבורך. בסופו של דבר זה כוח נייד. אתה יכול להשתמש בכסף כדי להציל חיים. אתה יכול להשתמש בכסף כדי להוציא חיים. זה יכול ליצור או שהוא יכול להרוס. אתה יכול להקים עסק או להוציא מישהו מחוץ לעסק.

אני באמת מסתכל על זה ככה. אני אומר תראה, זה כלי, כלי שאתה צריך לשלוט בו. אם אתה לא שולט בכסף, זה הולך לשלוט בך. עצור את כל הסיפורים בראשך על כל הרגש בנושא. הרגש הוא הרגש הרגיל של עצמך. יש לך את זה גם על דברים אחרים. כל זה הוא שכסף הוא משהו שאנשים מזדהים איתו, ולעתים קרובות כל כך אם מישהו עושה טוב במקום לומר שהוא עושה את זה טוב והייתי רוצה ללמוד באמת מהם, וזה קצת מפחיד כי מה אם אני נסה את זה ויכשל, במקום זאת עלינו לרשום להם מוטיבציה שלילית כלשהי. הם לא מתעסקים באף אחד.

בספרי אני תורם את כל הכסף לצדקה הזו ואז קצת. האכלו אותי כשהייתי בת אחת עשרה וזה שינה את חיי. מאז אני מאכיל אנשים, החל משניים ואז ארבע ואז שמונה משפחות. בניתי אותו לאורך השנים עד שהזנתי ארבעים ושניים מיליון איש. אז כשעבדתי על הספר הזה אמרתי בסדר, אני הולך לתרום את הכסף. אני תורם חמישים מיליון ארוחות וקיבלתי אנשים שכותבים לי הולכים אה, אתה פשוט בזה בשביל כסף ואתה מטומטם. הספר שלי לעולם לא ימכור חמישים מיליון ארוחות. כתבתי צ'ק גדול מעבר למה שיצא לי מהספר הזה.

אנשים לא רוצים להתבלבל מהעובדות. אם תנסה לרצות את כולם, אין לך חיים. הדרך היחידה שלא מבקרים אותה היא לא לעשות כלום, לא לומר כלום ולא להיות כלום ואני לא מוכן לעשות את זה. גם אריסטו לא היה וגם אתה לא צריך.

ברט מקיי: מדהים. טוני רובינס, תודה רבה על זמנך. זה היה תענוג.

טוני רובינס: תודה רבה. שמור על עצמך.

ברט מקיי האורח שלנו היום היה טוני רובינס. הוא מחבר הספר Money: Master the Game, Seven צעדים פשוטים לחופש פיננסי. אתה יכול למצוא את זה באתר amazon.com ובספרים בכל מקום. אתה יכול גם ללכת לכתובת moneymasterthegame.com לקבלת מידע נוסף ולמשאבים בחינם.

ובכן, זה עוטף מהדורה נוספת של פודקאסט 'אמנות הגבריות'. לקבלת טיפים ועצות גבריות נוספות, דאג לבדוק את הפודקאסט של אמנות הגבריות בכתובת artofmanliness.com.

אודה לך מאוד אם תלך לבדוק את החנות המקוונת שלנו בכתובת store.artofmanliness.com. זה עתה הוצאנו את היומן ההוא בהשראת בנימין פרנקלין. בעצם לקחנו את יומנו האישי ואת תרשימי המידות שהוא יצר לעצמו כדי לחיות חיים טובים יותר ושכפלנו אותם. זה נראה ממש נהדר וזה מוכר כמו עוגות חמות. זה מהווה מתנה נהדרת לחג המולד ומתנת יום הולדת נהדרת, כך שתוכלו למצוא זאת בחנות.artofmanliness.com. הרכישות שלך שם תומכות בהצגה ותומכות באתר, אז אני מאוד מעריך את זה.

עד הפעם הבאה, זה ברט מקיי שאומר לך להישאר גברי.